Có nên bỏ bảo hiểm bắt buộc với xe máy?

Tuy nhiên, tại Việt Nam, với phương tiện giao thông chủ yếu là xe máy – chính sách này sau chục năm triển khai tỷ lệ bồi thường rất thấp, theo số liệu, chỉ khoảng 6% trong khi với ôtô là 33%.

Sau khi thủ tục đòi bồi thường bảo hiểm được đơn giản hóa theo Nghị định 03/2021, tỷ suất bồi thường với bảo hiểm bắt buộc xe máy cũng chỉ ở mức 2 % tính trong nửa đầu 2022, theo số liệu từ Thương Hội Bảo hiểm Việt Nam ( IAV ) .

Bảo hiểm xe máy bắt buộc – loai sách vở người tham gia giao thông vận tải phải có. Ảnh : Anh Tú

Về lý do của tình trạng trên, theo chuyên gia bảo hiểm Trần Nguyên Đán, “doanh nghiệp sai ngay từ bước đầu tiên: bán và tư vấn sản phẩm”. Hầu hết đại lý bỏ qua khâu tư vấn, người mua không thực sự biết mình mua cái gì, quyền lợi và thủ tục đòi bồi thường ra sao. Mua bảo hiểm với tâm lý đối phó, không nắm rõ quyền lợi khiến người dân hiếm khi nghĩ tới việc đòi bồi thường khi xảy ra sự cố.

Theo góc nhìn của phó tổng giám đốc một hãng bảo hiểm phi nhân thọ, thiệt hại của những vụ va chạm xe máy thường thấp, không đủ động lực để người dân triển khai những thủ tục đòi bồi thường. Cộng thêm việc thiếu hiểu biết về thủ tục đòi bồi thường, tâm ý ngại mất thời hạn phiền hà, nhiều người chọn cách bỏ tiền túi để xử lý nhanh gọn và không ảnh hưởng tác động người đi đường xung quanh .Tỷ lệ bồi thường ở mức thấp, theo ông Nguyễn Khắc Xuân, Giám đốc Công ty Dịch Vụ Thương Mại tương hỗ bảo hiểm Infair, cũng xuất phát từ chính sách chi bồi thường của bảo hiểm bắt buộc với xe máy. Ông nhìn nhận, thực trạng doanh nghiệp bảo hiểm gây khó khăn vất vả khi bồi thường phổ cập, thiếu sự quản trị và giám sát của cơ quan có thẩm quyền là Bộ Tài chính. Doanh nghiệp bảo hiểm nhiều năm chạy đua thị trường bằng ngân sách, trả hoa hồng cho người bán bảo hiểm xe máy lên tới 70 % lệch giá khiền nguồn quỹ bồi thường còn lại rất hạn hẹp .

Nhiều chuyên gia đề xuất thu hẹp phạm vi chủ thể có nghĩa vụ bắt buộc mua bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới, theo hướng loại trừ xe máy.

Theo ông Trần Nguyên Đán, tỷ suất bồi thường ở mức thấp chứng tỏ chủ trương phúc lợi không đạt tiềm năng đề ra bắt đầu. Các nước trên quốc tế vẫn bắt buộc loại bảo hiểm này vì thực thi bồi thường hiệu suất cao. Trong khi đó, tỷ suất chi bồi thường tại Nước Ta thấp, thông tin cũng không được minh bạch và công khai minh bạch. ” Không có nguyên do gì bắt buộc người dân phải mua khi quyền lợi và nghĩa vụ gần như không được hưởng “, ông Đán nói .Ông Vũ Thành, một người tinh chỉnh và điều khiển xe máy liên tục tại Thành Phố Hà Nội, cũng cho biết nhiều năm nay mua bảo hiểm xe máy chỉ để tránh bị phạt khi kiểm tra sách vở. ” Tôi trọn vẹn ủng hộ việc bỏ bắt buộc bảo hiểm với xe máy vì trong thực tiễn chỉ tiêu tốn lãng phí tiền. Việc đòi bồi thường từ doanh nghiệp nhiêu khê và phức tạp, tôi cũng chưa thấy bạn hữu người thân trong gia đình nào đòi được “, anh nói .Chính sách về bảo hiểm bắt buộc với xe cơ giới đã sống sót hơn 30 năm, trải qua 4 lần sửa đổi, 8 lượt văn bản pháp luật chi tiết cụ thể .

Bảo hiểm có ưu điểm chi trả nhanh hơn cho người bị nạn, giảm áp lực tài chính cho người phải bồi thường, từ đó tạo ra giá trị thặng dư cao hơn so với biện pháp đòi bồi thường khác. Trong góp ý mới đây, VCCI cho rằng, rất khó có thể thuyết phục rằng lợi ích mang lại từ khoản tiền bồi thường này lớn hơn chi phí xã hội phải bỏ ra. Cơ quan này dẫn số liệu năm 2019 về việc chỉ 45 tỷ đồng được bồi thường trên tổng số phí 765 tỷ đồng, cho thấy, nhìn về mặt tổng lợi ích cho xã hội, bảo hiểm bắt buộc với xe máy không bảo đảm nguyên tắc lợi ích lớn hơn chi phí.

” Nếu cho rằng những pháp luật cụ thể hay quy trình thực thi có yếu tố thì vì sao tình hình này vẫn chưa được khắc phục “, VCCI nêu .Bên cạnh đó, theo chuyên viên, việc bán bảo hiểm một cách đại trà phổ thông và đối phó như lúc bấy giờ là sự tiêu tốn lãng phí nguồn lực khi phần đông nguồn thu phí bán bảo hiểm ” chảy ” vào túi của kênh đại lý. Theo ông Trần Nguyên Đán, nếu chuyển loại bảo hiểm xe máy sang dạng tự nguyện, thời hạn đầu doanh nghiệp hoàn toàn có thể sẽ không có lệch giá mảng này. Tuy nhiên, cách này sẽ thôi thúc doanh nghiệp ” tự mò ăn khi đói “, tức tìm cách phong cách thiết kế loại sản phẩm sát với nhu yếu trong thực tiễn, thay vì tuân theo điều kiện kèm theo cứng mà Bộ Tài chính đặt ra. Các doanh nghiệp khi đó sẽ cạnh tranh đối đầu bằng tiềm năng, bán và tư vấn loại sản phẩm theo hướng để người dân hiểu được ý nghĩa thiết yếu của bảo hiểm .

Trong khi đó, Bộ Tài chính và Hiệp hội Bảo hiểm vẫn giữ quan điểm cần bắt buộc loại bảo hiểm này, bất chấp con số bồi thường ở mức rất thấp.

Lập luận của Bộ Tài chính là, số vụ tai nạn thương tâm giao thông vận tải do môtô hai bánh, xe gắn máy, xe máy chiếm 70 % trong tổng số vụ tai nạn thương tâm giao thông vận tải đường đi bộ. Hậu quả tai nạn đáng tiếc giao thông vận tải gây ra thiệt hại không chỉ với nạn nhân mà còn cả chủ xe, gây ảnh hưởng tác động chung đến toàn xã hội .Theo đó, việc bắt buộc chủ xe mua bảo hiểm này để khi xảy ra tai nạn đáng tiếc giao thông vận tải, đặc biệt quan trọng những vụ nghiêm trọng, nạn nhân luôn nhận được quyền hạn bồi thường từ phía công ty bảo hiểm .Theo ông Nguyễn Khắc Xuân, Giám đốc Công ty Thương Mại Dịch Vụ tương hỗ bảo hiểm Infair, bỏ bảo hiểm bắt buộc là cách dễ làm nhất nhưng lại không xử lý được căn nguyên yếu tố. Nếu muốn theo đuổi được ” ý nghĩa nhân văn ” của loại bảo hiểm bắt buộc này, Bộ Tài chính cần có hành vi kinh khủng hơn nữa để nâng cao tỷ suất bồi thường, thuyết phục được lòng dân .Trên thực tiễn, thủ tục đòi bảo hiểm nay đã đơn thuần hơn nhiều theo pháp luật mới nhất tại Nghị định 03/2021, trường hợp không có người tử trận, không nhất thiết phải có hồ sơ công an như trước. Quy trình làm thủ tục đòi bồi thường đã được thông thoáng và có lợi hơn nhiều cho người dân .Theo ông Nguyễn Khắc Xuân, người tham gia bảo hiểm cần biết rõ quyền lợi và nghĩa vụ mà mình được hưởng, quá trình, thủ tục đòi bồi thường. Đòi bồi thường bảo hiểm xe máy bắt buộc, theo ông, thậm chí còn, đơn thuần hơn với ôtô bắt buộc vì hầu hết là thiệt hại về người nên chỉ cần 1 số ít sách vở như giấy ra viện, chứ không cần phải xác định thiệt hại gia tài. Vấn đề quan trọng là phải xóa bỏ được định kiến ” mua dễ khó đòi ” đã ăn sâu vào tâm ý người dân .Qua đó, Giám đốc Infair cho rằng Bộ Tài chính cần tuyên truyền cho người dân, trải qua việc chi có hiệu suất cao hơn từ quỹ bảo hiểm xe cơ giới. Hiện nay, tối đa 1 % lệch giá hoa hồng bán bảo hiểm được trích vào quỹ này hằng năm, nhưng công tác làm việc chi chưa cho thấy hiệu suất cao .

Bên cạnh đó, theo ông Xuân, Bộ Tài chính nên thanh, kiểm tra nghiêm với doanh nghiệp chi hoa hồng khủng vượt quy định. Như năm 2019, chi phí cho việc bán bảo hiểm xe máy lên tới 80% hoặc hơn, phần lớn phí bảo hiểm xe máy thất thoát qua kênh phân phối mà không tới được người tham gia.

Vì thế, ông Xuân yêu cầu đổi khác hình thức phân phối lỗi thời này để giảm thiểu ngân sách cho doanh nghiệp, đơn cử bán bảo hiểm điện tử qua gửi tin nhắn trừ cước điện thoại cảm ứng, mua qua thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước. Ông nói, bảo hiểm nghĩa vụ và trách nhiệm dân sự ôtô đã triển khai được ghi nhận bảo hiểm điện tử ” thì tại sao với xe máy lại không “

Quỳnh Trang

Source: https://dvn.com.vn/
Category : Xe