10 Quy tắc quản lý tài chính cá nhân – Tại sao bạn cần phải biết?

Có rất nhiều người sở hữu một khoản tiền lớn nhưng không biết cách chi tiêu dẫn đến thất thoát khá nhiều. Quy tắc quản lý tài chính cá nhân là một trong những kĩ năng mà bất kì ai cũng cần học hỏi. Biết sắp xếp và phân bổ tài chính sẽ giúp bạn ổn định hơn trong cuộc sống, tránh các rủi ro bất ngờ. Trong bài viết này, Yuanta sẽ cung cấp từ A-Z cách quản lý tài chính mà chúng ta cần biết.

Quản lý tài chính cá nhân là gì?

Ở Lever rất cơ bản, quản lý tài chính cá thể chỉ đơn thuần là hiểu được tình hình tài chính của bạn để tận dụng tối đa gia tài của bạn trong đời sống hàng ngày và trong việc lập kế hoạch cho tương lai của bạn .Một cách dễ hiểu hơn, quản lý tài chính cá thể đơn thuần nghĩa là bạn nên xem những gì bạn tiêu tốn và tiết kiệm chi phí tương thích với tài chính hiện tại hay chưa. Biết cách quản lý tài chính cá thể bạn sẽ biết cách sử dụng đồng xu tiền sao cho hiệu suất cao nhất. Nó vừa giúp bạn sống tự do lại tránh gặp phải những rủi ro đáng tiếc không đáng có từ đời sống thường ngày .

Vì sao cần có những quy tắc quản lý tài chính cá nhân?

• Có những quy tắc quản lý tài chính sẽ giúp bạn biết nên chi các loại phí nào và có thể tiết kiệm được bao nhiêu?

  Bạn đang đọc: 10 Quy tắc quản lý tài chính cá nhân – Tại sao bạn cần phải biết?

• Quản lý tiêu tốn và lập kế hoạch trước giúp bạn tận dụng tối đa thu nhập của bạn .
• Trong bất kể trường hợp nào, việc có sẵn một số tiền sẽ giúp bạn hoàn toàn có thể dữ thế chủ động hơn khi gặp những khó khăn vất vả giật mình như bệnh tật hay rủi ro đáng tiếc nào đó .
• Lập kế hoạch đầu tư để giúp vốn của bạn tăng lên theo thời gian.

• Luôn yên tâm trong đời sống vì đã có kế hoạch tài chính thận trọng .
• Có hiểu biết về tài chính để góp vốn đầu tư hoặc giàn trải trong đời sống tương thích .

Những sai lầm trong quy tắc quản lý tài chính cá nhân ai cũng từng mắc phải?

Không theo dõi tình hình thu chi:

Việc theo dõi tình hình thu chi của bản thân là rất quan trọng chính do nó giúp ta có một bức tranh tổng quát để xác lập mức thu nhập hiện tại, mức tiêu tốn tối thiểu thiết yếu của bản thân, số tiền hoàn toàn có thể tiết kiệm ngân sách và chi phí trong năng lực của mình là bao nhiêu ? Biết được những số lượng này thì tất cả chúng ta mới có một cái nền tảng để mà bắt tay vào những hoạt động giải trí tiếp theo .

Nợ xấu, mua sắm bằng thẻ tín dụng:

Có rất nhiều bạn trẻ lâm vào cảnh nợ thẻ tín dụng thanh toán dẫn đến có nhiều nợ xấu. Lý do là bởi tính thuận tiện của thẻ tín dụng thanh toán. Chỉ việc lấy thẻ ra quẹt cái là xong, tiền thì vẫn bị trừ ở trong mạng lưới hệ thống nhưng mà cái cảm xúc khi mà tất cả chúng ta mua hàng là tiền nó không có rời khỏi túi của mình. Vì vậy, dẫn đến thực trạng shopping “ quá tay ” gây ra những món nợ xấu mà tất cả chúng ta không hề hay biết. Một trong những quy tắc quản lý tài chính cá thể hiệu suất cao đó là bạn cần lập một bảng sao kê hàng tuần, hàng tháng. Để tất cả chúng ta biết rằng nên xem xét tiêu tốn những nguồn nào và nên hạn chế ở khuôn khổ nào .

Chỉ dựa vào một nguồn thu nhập duy nhất

Việc chỉ dựa vào một nguồn thu nhập duy nhất sẽ đem lại rất nhiều rủi ro đáng tiếc. Trong trường hợp có sự cố xảy ra trong đời sống sẽ làm cho nguồn thu nhập chính của bạn không còn nữa. Ví dụ nổi bật nhất chính là cái quy trình tiến độ dịch bệnh vừa mới qua. Khi đó tất cả chúng ta không còn một cái nguồn thu nhập nào để dự trữ nữa và lâm vào tình thế “ tiến thoái lưỡng nan ”. Vì vậy quy tắc quản lý tài chính cá thể mà ai cũng nên biết đó chính là nên tạo ra nhiều nguồn thu nhập .

>> > Xem thêm : 9 Cách quản lý tiền tài hiệu suất cao giúp bạn tiết kiệm ngân sách và chi phí tiền tốt

Tiêu xài có không có kế hoạch

Có rất nhiều người khi có nhiều tiền họ không biết cách quản lý tiền tài của chính mình. Đôi khi tiêu tốn rất nhiều nhưng lại không biết những khoản chi đó ở đâu. Chính vì những thói quen tiêu tốn không có kế hoạch, có là dùng, khiến ngân sách cá thể ngày càng thâm hụt. Vì vậy để quản lý tài chính cá thể tốt, bạn cần lên những hạng mục tiêu tốn trong tháng, những khoản bắt buộc và những khoản còn lại chỉ nên nằm trong một khoảng chừng nhất định .Chỉ cần có chút hiểu biết và kiến thức và kỹ năng về quản lý tài chính, đời sống của bạn sẽ khác đi và đem lại rất nhiều quyền lợi, mà trước hết là bạn sẽ tích góp được nhiều hơn. Một khi yên tâm về tài chính, ý thức của bạn cũng sẽ tự do, mừng cuống hơn. Đặc biệt, nguồn vốn dư dả sẽ mở ra cho bạn nhiều thời cơ tăng trưởng và lựa chọn đời sống .

10 Quy tắc quản lý tài chính bất kì ai cũng nên biết

• Có một quỹ khẩn cấp

Một thống kê tại Mỹ cho biết có đến 44 % người Mỹ không có tiền chuẩn bị sẵn sàng để giàn trải khoản ngân sách 400 đô la giật mình và sẽ phải vay tiền hoặc bán thứ gì đó, theo một báo cáo giải trình của Cục Dự trữ Liên bang. Tất cả tất cả chúng ta đều cần phải có một kế hoạch để làm thế nào vượt qua những sự biến hóa bất thần của thiên nhiên và môi trường, rủi ro đáng tiếc giật mình nào đến làm bạn mất đi nguồn thu nhập chính. Vì vậy, quy tắc quản lý tài chính cá thể mà bất kể ai cũng cần đó là có một quỹ khẩn cấp cho những trường hợp giật mình .Quỹ khẩn cấp này hoàn toàn có thể tính bằng ít 3 tháng lương hiện tại của bạn, bạn cũng hoàn toàn có thể dự trữ từ 3-6 tháng lương tùy vào mức thu nhập của bạn. Có nghĩa là nếu như mức thu nhập hằng tháng của bạn hiện tại ở mức 7-8 triệu. Thì bạn nên có một quỹ tiết kiệm ngân sách và chi phí dành cho những trường hợp khẩn cấp tối thiểu khoảng chừng 21-24 triệu. Số tiền trong quỹ khẩn cấp này bạn không nên dùng cho những trường hợp không thiết yếu, chỉ để sử dụng cho những trường hợp bất khả kháng mà thôi .

• Quản lý tài chính cá nhân với quy tắc 50-30-20

50-30-20 là quy tắc quản lý tài chính được nhiều người vận dụng trong đời sống bởi tính thực tiễn và nâng cao. Bạn cũng hoàn toàn có thể vận dụng quy tắc này vào đời sống của mình để quản lý tài chính tốt hơn. Hiểu đơn thuần quy tắc này như sau :Bạn hãy chia thu nhập hằng tháng ra 3 phần, mỗi phần chiếm tỉ trọng lần lượt là 50 %, 30 % và 20 %

• 50 % thu nhập dành cho những ngân sách cố định và thắt chặt : Thường là ngân sách nhà cửa, siêu thị nhà hàng, đi lại. Những ngân sách này là ngân sách cố định và thắt chặt hằng tháng, bạn hoàn toàn có thể ghi lại để tiết kiệm chi phí tối đa những loại ngân sách xuống còn 50 %
• 30 % thu nhập dành cho ngân sách hoạt động và sinh hoạt :Bao gồm những ngân sách như shopping, vui chơi, ngân sách phát sinh khác. Đây là những ngân sách không cố định và thắt chặt hằng tháng, thế cho nên bạn nên hoàn toàn có thể xem xét giảm những ngân sách này xuống mức thấp nhất hoàn toàn có thể .
• 20 % thu nhập để tiết kiệm chi phí : Khoản tiết kiệm ngân sách và chi phí này hoàn toàn có thể giúp bạn tránh những rủi ro đáng tiếc giật mình. Trong những tháng đầu học cách quản lý tài chính cá thể bạn hoàn toàn có thể tiết kiệm chi phí từ 10-15 %, sau đó tăng dần mức tiết kiệm ngân sách và chi phí cho những tháng sau .

Nên bạn cảm thấy quy tắc 50-30-20 không tương thích với thu nhập của mình, và còn nhiều khoản tiêu tốn hơn thì bạn hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm quy tắc quản lý tài chính 6 cái lọ dưới đây .

• Quản lý tài chính cá nhân với quy tắc 6 cái lọ

• Lọ 1 – Chi tiêu thiết yếu ( 55 % thu nhập )

Đây là lọ ship hàng cho nhu yếu thiết yếu mỗi ngày của bạn và mái ấm gia đình, như ngân sách nhà hàng siêu thị, xăng xe, điện thoại cảm ứng, tiền học … Vì vậy, đây là lọ chiếm Xác Suất cao nhất. Tác dụng của thông tin tài khoản này là để bạn biết được số lượng giới hạn tiêu tốn, từ đó biến hóa lối sống cho tương thích .

• Lọ 2 – Tiết kiệm dài hạn ( 10 % thu nhập )

Đây là khoản tiền bạn sẽ tiết kiệm chi phí cho tương lai, dành cho những tiềm năng dài hạn như mua nhà, mua xe, …

• Lọ 3 – Quỹ giáo dục ( 10 % thu nhập )

Đây là quỹ để bạn dành cho việc học tập của bạn hoặc con cháu. Tác dụng của thông tin tài khoản này là bắt bạn phải liên tục góp vốn đầu tư vào chính bản thân mình, vì càng góp vốn đầu tư vào kiến thức và kỹ năng thì bạn sẽ càng sinh lời, chẳng khi nào sợ lỗ

• Lọ 4 – Hưởng thụ ( 10 % thu nhập )

Khoản tiền này bạn sẽ dành để chăm nom bản thân cho bản thân sau những ngày thao tác và học tập khó khăn vất vả. Bạn hoàn toàn có thể sử dụng tùy thích với tiềm năng làm bản thân tự do

• Lọ 5 – Quỹ góp vốn đầu tư tài chính ( 10 % thu nhập )

Đây sẽ là khoản để bạn tham vào những hoạt động giải trí như mua CP, góp vốn đầu tư vào sàn chứng khoán, hùn vốn để làm ăn với bè bạn hoặc thậm chí còn là mở công ty riêng của mình. Tuy chiếm chỉ 10 % thu nhập nhưng nếu biết cách góp vốn đầu tư phải chăng bạn sẽ đem lại doanh thu đến 10-15 %

• Lọ 6 – Quỹ từ thiện ( 5 % thu nhập )

Đây là thông tin tài khoản mà bạn sử dụng để làm từ thiện giúp sức người khác hay góp phần cho quyền lợi hội đồng. Tài khoản này hoàn toàn có thể giảm xuống 5 % nếu như bạn có nhiều thứ phải chi trả hơn nhưng phải nhớ luôn dành ra một khoản để giúp sức người khác .

• Không chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn nhận được

Có một quy tắc quản lý tài chính mà bạn có để vận dụng trong đời sống của mình đó chính là : Không mua những loại sản phẩm tiêu sản lớn hơn 10 % tổng tài sản đang có. Ví dụ nếu bạn có thu nhập 10 triệu, bạn không nên mua 1 chiếc túi có giá hơn 1 triệu. Bởi vì những mẫu sản phẩm tiêu sản là những thứ không mang lại giá trị về lâu dài hơn, mà chỉ hoàn toàn có thể giảm đi theo thời hạn. Vì vậy tất cả chúng ta chỉ nên dùng dưới 10 % tổng tài sản đang có, bạn nên để ngân sách đó dành tiêu tốn cho gia tài có giá trị và mang lại quyền lợi lâu bền hơn như : nhà, xe, …Nếu thu nhập bạn đang còn ở mức trung bình, bạn hãy cố gắng nỗ lực không tiêu tốn nhiều hơn số tiền kiếm được, để không phải lâm vào thực trạng nợ nần. Chúng ta đừng nỗ lực trở nên thật giàu sang, mà hãy giàu sang thật sự bạn nhé !

• Lấy 100 trừ số tuổi để xác định tỷ trọng cổ phiếu trong danh mục đầu tư của bạn

Đây là một trong những gợi ý quản lý tài chính mà bạn hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm. Nếu còn phân vân không biết nên bỏ ra bao nhiêu để góp vốn đầu tư là hài hòa và hợp lý thì bạn hoàn toàn có thể dùng giải pháp này. Ví dụ, năm bạn 30 tuổi, bạn hoàn toàn có thể có phân chia 70 % số tiền trong hạng mục góp vốn đầu tư của mình vào góp vốn đầu tư CP phần còn lại thì vào trái phiếu hoặc gửi tiết kiệm chi phí .

Đầu tư cổ phiếu là phương pháp sinh lời khá cao, thích hợp cho những nhà đầu tư muốn kiếm lời nhanh tuy nhiên cũng có những rủi ro nhất định. Vì vậy, tuổi càng trẻ, bạn còn nhiều thời gian để học tập và tìm hiểu thì nên dành số tiền lớn để đầu tư sinh thêm lợi nhuận. Còn khi về già nên giảm khoản đầu tư xuống và dành tiền cho các khoản tiết kiệm sinh lời an toàn hơn. 

• Thoát khỏi vòng xoáy nợ nần

Trả toàn bộ khoản nợ là một quy tắc quản lý tài chính mà bất kỳ ai cũng nên làm để có một đời sống tự do về tài chính. Việc nợ nần khiến bạn áp lực đè nén để xoay sở trả tiền. Bởi vậy, nếu muốn tự do, ta phải thoát được nợ thì mới hoàn toàn có thể ngẩng cao đầu. Đối với những người không có tâm ý này và coi nợ nần là chuyện thông thường, đương nhiên phải có để làm giàu thì càng đáng ngại hơn. Bởi vì so với những người này, họ hoàn toàn có thể sẵn sàng chuẩn bị nhảy vào rủi ro đáng tiếc lớn mà không có tâm lý, không thận trọng đo lường và thống kê. Có thể bất kỳ ai trong tất cả chúng ta, đặc biệt quan trọng là những người làm kinh doanh thương mại, đều phải có lúc nợ tiền học, tiền sản phẩm & hàng hóa, tiền người thân trong gia đình, tiền người mua … nhưng điều độc lạ là tư tưởng, tâm ý, cái nhìn của ta về nợ nần ; nếu không cảm thấy sợ nợ nần, rất khó hoàn toàn có thể tập trung chuyên sâu trả được dứt nợ .

• Đầu tư 15% thu nhập vào tài khoản lương hưu tiết kiệm

Phương pháp tiết kiệm ngân sách và chi phí 15 % thu nhập mỗi tháng hoặc mỗi năm để tiết kiệm ngân sách và chi phí cho quỹ lương hưu là giải pháp bảo đảm an toàn giúp bạn tránh được những rủi ro đáng tiếc khi về già. Thậm chí còn giúp bạn có một đời sống tự do tài chính, hoàn toàn có thể nghỉ hưu sớm bất kể khi nào mà không phải lo ngại. Khi về già khoản tiền này sẽ giúp bạn tự do, không phải dựa vào bất kể ai, không cần chu cấp từ con cháu, …Cũng vận dụng quy luật góp vốn đầu tư như trên, số tiền góp vốn đầu tư này là không thay đổi, vĩnh viễn ; ta cũng cần tự tạo áp lực đè nén cho mình để không rút tiền ra trước khi về hưu dù kẹt tiền đến đâu chăng nữa vì đây là khoản “ để dành ” cho tương lai .

>> > Xem thêm : Hướng dẫn mở thông tin tài khoản sàn chứng khoán

• Lập kế hoạch và theo dõi ngân sách rõ ràng

Luôn lập kế hoạch tài chính rõ ràng là một quy tắc quản lý tài chính mà ai cũng nên có, bởi có một kế hoạch theo dõi ngân sách rõ ràng sẽ giúp bạn có trấn áp được dòng tiền. Hầu hết, những người có tài chính khá giả họ sẽ tự do tài chính bằng cách dành thời hạn để theo dõi đúng mực cách họ tiêu tiền và đưa ra một kế hoạch tiêu tốn tiết kiệm ngân sách và chi phí tiền được cải tổ .Dành một vài tháng để theo dõi tổng thể tiêu tốn của bạn, để xem tiền của bạn đi đâu. Giữ một cuốn sổ ghi chép trên người để ghi lại những khoản giao dịch thanh toán bằng tiền mặt, và xem lại bảng sao kê ngân hàng nhà nước và bảng sao kê thẻ tín dụng thanh toán cho những ngân sách khác. Liệt kê toàn bộ những tiềm năng của bạn ( ví dụ điển hình như tiết kiệm chi phí và góp vốn đầu tư bao nhiêu mỗi tháng ) và ưu tiên tổng thể những khoản tiêu tốn của bạn. Các hạng mục như nhà tại, thực phẩm, tiện ích và tiền tiết kiệm chi phí nên được tính trước khi đi du lịch và những tiêu tốn tùy ý khác. Bạn hãy lên kế hoạch sau đó dự thảo ngân sách và bám sát nó .

• Trả trước ít nhất 20% khi vay mua nhà, mua xe

Hiện nay trên thị trường có rất nhiều ngân hàng nhà nước đang đưa ra mức cho vay khá tặng thêm lên đến 70-80 % giá trị. Nghĩa là bạn chỉ cần trả 20-30 % giá trị gia tài, còn lại sẽ được trả góp hằng tháng. Tuy nhiên một quy tắc quản lý tài chính cá thể dành cho bạn đó là nên trả tối thiểu 20 % giá trị gia tài khi vay. 20 % chỉ là số lượng tối thiểu trong trường hợp bạn không có nhiều tiền, nhưng khi thế chấp ngân hàng để vay bạn nên trả được từ 40-50 % giá trị gia tài để không bị áp lực đè nén tài chính đè nặng. Phương pháp này bảo vệ cho bạn nếu giá trị căn nhà, chiếc xe sụt giảm bạn cũng không phải mắc vào số nợ quá lớn. Ngoài ra, khi mua nhà góp hoặc có lãi vay thì bạn cần xác lập được dòng tiền hằng tháng để không xảy ra thực trạng nợ nần do thiếu vắng ngân sách chi trả

• Gia tăng thu nhập bằng nhiều nguồn

Một nguồn thu nhập sẽ giúp bạn sống sót. Nhưng để sống khỏe và tự do tài chính tốt nhất bạn nên có nguồn thu nhập thứ 2, thứ 3. Có rất nhiều người tự tin tâm lý rằng chỉ cần có một việc làm với mức lương không thay đổi là hoàn toàn có thể yên tâm trong đời sống. Tuy nhiên, cuộc sống của mỗi tất cả chúng ta sẽ có những biến cố xảy đến giật mình không hề lường trước được. Vì vậy, nếu chỉ dựa vào một nguồn thu nhập sẽ đem đến rất nhiều rủi ro đáng tiếc .Bạn nên học cách kiếm thêm thu nhập từ nhiều nguồn khác nhau. Tuy nhiên, làm nhiều việc làm có nghĩa là bạn cần biết cách sắp xếp và cân đối thời hạn hài hòa và hợp lý. Trên thị trường lúc bấy giờ có rất nhiều chiêu thức kiếm tiền lời nhanh mà không tốn nhiều thời hạn. Bạn hoàn toàn có thể học cách góp vốn đầu tư để ngày càng tăng thu nhập mà không tác động ảnh hưởng nhiều đến sức khỏe thể chất .

Lời khuyên cho các bạn muốn có quy tắc quản lý tài chính cá nhân tốt:

Bài viết trên Yuanta đã mang đến cho bạn những quy tắc quản lý tài chính cá thể mà bạn hoàn toàn có thể vận dụng trong đời sống của mình. Bên cạnh đó cũng có những lời khuyên để trấn áp tài chính hiệu suất cao hơn :

• Nên chọn một giải pháp tương thích với bản thân nhất, sau đó lần lượt những giải pháp khác nếu bạn thấy hiệu suất cao
• Luôn kỷ luật trong tiêu tốn, muốn quản lý tài chính tốt bạn phải nỗ lực triển khai theo những tiềm năng và kế hoạch đã đề ra .
• Luôn khám phá thông tin vừa đủ và kỹ càng để góp vốn đầu tư hài hòa và hợp lý

Trên đây là một vài thông tin Yuanta Nước Ta mang đến cho bạn, mong rằng những thông tin này sẽ mang đến cho bạn cái nhìn tổng quát về cách quản lý tài chính cá thể tương thích .

Mở thông tin tài khoản sàn chứng khoán không lấy phí tại Yuanta, với mức phí thanh toán giao dịch thấp nhất thị trường ngay tại đây :

ĐĂNG KÝ MỞ TÀI KHOẢNDành cho người mua cá thểChọn loại thông tin tài khoản ĐKTài khoản thườngTài khoản ký quỹTài khoản phái sinhCMND / CCCD *Số điện thoại cảm ứng *Địa chỉ E-Mail *

Địa chỉ liên hệ *Nhân viên quản lý tài khoản Không Có

Nhập mã nhân viên

Tên nhân viên cấp dưới quản lý

Source: https://dvn.com.vn
Category: Đào Tạo