Quản Lý Tài Chính Cá Nhân Là Gì? Công cụ & Cách quản lý hiệu quả | https://dvn.com.vn
Mục Lục
Tài chính cá nhân là gì?
Tài chính cá nhân theo như cách hiểu đơn giản nhất mà bạn có thể tiếp thu thì tài chính cá nhân là ứng dụng nguyên tắc tài chính vào việc tiền bạc của cá nhân hoặc gia đình. Tài chính cá nhân sẽ liên quan đến các vấn đề tài chính thường gặp như: chi tiêu, thu nhập, đầu tư, tiết kiệm,… Hoặc bạn cũng có thể hiểu tài chính cá nhân là việc sử dụng đồng tiền sao cho hiệu quả nhất. Nó vừa giúp bạn sống thoải mái lại tránh gặp phải những rủi ro không đáng có từ cuộc sống thường ngày.
Tại sao phải quản lý tài chính cá nhân?
Như định nghĩa có thể thấy tầm quan trọng của tài chính cá nhân với cá nhân và hộ gia đình. Vì vậy, việc quản lý tài chính cá nhân ảnh hưởng vô cùng lớn đến thu nhập, chi tiêu, khoản đầu tư của bạn. Một khi bạn quản lý tốt tài chính của mình từ việc kiểm soát chi tiêu đến kiểm soát vốn và các kênh đầu tư, đồng thời hạn chế tối giảm các rủi ro có thể gặp phải trong cuộc sống thì bạn và gia đình sẽ nhanh chóng đạt được mức tự do tài chính như mong muốn. Lúc đó, bạn sẽ có được cuộc sống thảnh thơi vô lo áp lực tài chính.
#1 Quản lý tài chính cá nhân để hiểu về tiền của mình
Quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp bạn hiểu về dòng tiền và nhận thức rõ về tình hình tài chính của mình hơn. Nhờ đó, bạn sẽ biết được mình có cần thêm nguồn thu nhập hoặc phải giảm tiêu tốn hay không, hoặc khoản góp vốn đầu tư nào tương thích, … Bạn sẽ trấn áp được phương pháp hoạt động giải trí của đồng tiền của mình .
#2 Đảm bảo tài chính ổn định nhờ quản lý tài chính đúng đắn
Bên cạnh thu nhập từ việc đi làm kiếm tiền, hàng tháng bạn còn có những khoản tiêu tốn. Do đó, để bảo vệ cân đối về mặt tài chính, tiêu tốn hợp lý và hoàn toàn có thể tiết kiệm chi phí từ thu nhập, bạn nên biết cách quản lý tài chính những nhân sao cho thật hiệu suất cao .
#3 Dễ dàng lập các mục tiêu tài chính cá nhân
#4 Chủ động tài chính trong mọi trường hợp
Khoản dự trữ vô cùng quan trọng so với cá nhân và mái ấm gia đình bạn. Giúp bạn dữ thế chủ động tài chính trong mọi trường hợp giật mình như tai nạn đáng tiếc, bệnh tật, … Do đó, việc lập kế hoạch và quản lí tài chính vô cùng quan trọng, mang lại sự yên tâm cho bạn và người thân trong gia đình .
#5 Quản lý và hạn chế các khoản nợ
Các khoản nợ thật ra không phải là yếu tố nghiêm trọng, nhưng việc có quá nhiều khoản nợ và quản lý nợ không đúng cách sẽ ảnh hưởng tác động đến tài chính của bạn. Để hạn chế điều đó, bạn áo dụng cách quản lý tài chính cá nhân để tránh những khoản bội chi và có kế hoạch trả nợ phải chăng .
#6 Gia tăng tài sản của bạn
Việc am hiểu về tài chính và lập những tiềm năng tương lai mà quản lý tài chính cá nhân mang lại, sẽ giúp bạn tăng trưởng gia tài của mình nhanh gọn. Giúp bạn góp vốn đầu tư đúng đắn, vô hiệu những khoản nợ không thiết yếu, ngày càng tăng khoản tiết kiệm chi phí .
#7 Quản lý tài chính cá nhân tốt giúp nâng cao mức sống
Kết quả của việc quản lý tài chính cá nhân đúng đắn sẽ giúp bạn ngày càng tăng gia tài, không thay đổi tài chính và có những khoản dự trữ, yên tâm hơn về đời sống. Từ đó bạn có những khoản dư dả để góp vốn đầu tư vào bản thân, thỏa mãn nhu cầu những sở trường thích nghi cá nhân như du lịch, … nâng cao mức sống .
Cách quản lý tài chính cá nhân được người thành công áp dụng
Quản lý tài chính cá nhân theo phương pháp 50/30/20
- 50% Chi tiêu thiết yếu, bắt buộc: Gồm các chi phí cơ bản phải trả định kỳ như tiền thuê nhà, học phí, điện nước, tiền xăng, ăn uống,…Đôi với khoản chi cố định này, bạn có thể xác định số tiền dựa trên hóa đơn, lịch sử chi tiêu các tháng trước.
- 30% Chi phí linh hoạt: Bao gồm các chi phí như mua sắm, giải trí, chi phí phát sinh khác…Bạn có thể cân nhắc và hạn chế chi phí ở khoản này (tăng khoản dự phòng) nếu có thể. Vì đây không phải nhóm chi tiêu thiết yếu và đôi lúc bạn chỉ mua sắm do cảm tính chứ không thực sự cần thiết.
- 20% Tiền tích lũy: Thiếp lập khoản tiền này giúp bạn phòng tránh các rủi ro tài chính trong tương lai. Để tìm ra con số hợp lí, bạn có thể thử nghiệm bằng cách dành ra khoảng 10-15% thu nhập trong 2 -3 tháng. Và có thể điều chỉnh tăng dần theo khả năng tài chính của bạn. Mục tiêu chung là giảm bớt chi phí ở nhóm linh hoạt và tăng số tiền tích lũy lên.
Cách quản lý tài chính cá nhân 6 cái lọ
- Lọ 1 – Chi tiêu thiết yếu (55% thu nhập): Số tiền này chiếm phần trăm lớn nhất, nhằm cung cấp chi phícho những hoạt động giải trí hoạt động và sinh hoạt hàng ngày, phân phối những nhu yếu không hề thiếu như nhà hàng siêu thị, tiền nhà, hóa đơn điện nước, … Nếu bạn đang sử dụng hơn 55 % thu nhập cho khoản này, bạn cần cân chỉnh để cắt giảm cho tương thích .
- Lọ 2 – Tiết kiệm dài hạn (10% thu nhập): Khoản tiền này phục vụ cho những mục tiêu tiết kiệm dài hạn cho cuộc sống như mua nhà, mua xe, cưới sinh, kinh doanh,…Bí quyết là sau khi nhận được thu nhập bạn nên trích tiền ngay vào khoản này, hoặc mở sổ gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí, nuôi heo đất để tránh trường hợp tiêu vào số tiền này .
- Lọ 3 – Quỹ giáo dục (10% thu nhập): Nâng cao giá trị bản thân cũng là một cách nâng cao thu nhập của bạn. Do đó, bạn cần trích 10% thu nhập vào khoản này để tham gia các khóa học chứng chỉ, kỹ năng, workshop,…để trau dồi kiến thức chuyên môn cho bản thân, tăng cơ hội thăng tiến trong công việc.
- Lọ 4 – Hưởng thụ (10% thu nhập): Đây được xem như khoản thưởng cho bản thân bạn sau khi đã nổ lực làm việc và tiết kiệm, đồng thời cũng giúp bạn có tinh thần thoải mái, thêm động lực để cố gắng. Hãy dùng khoản tiền này để mua những thứ bạn đã thích, đi du lịch, chăm sóc bản thân,…
- Lọ 5 – Quỹ đầu tư tài chính (10% thu nhập): Bạn sẽ dùng khoản tiền này để đầu tư, gửi tiết kiệm, góp vốn kinh doanh,… sinh lời, tạo nên thu nhập thụ động, giúp bản thân đạt được mục tiêu tự do tài chính. Và quan trọng, bạn không được tiêu khoản tiền này, mà cần để chúng tiếp tục sinh lời, tái đầu tư. Khoản tiền này sẽ giúp bạn đề phòng mất việc hay rủi ro tài chính trong tương lai.
- Lọ 6 – Quỹ từ thiện (5% thu nhập): Quỹ này sẽ dùng để làm từ thiện, giúp đỡ người thân, bạn bè. Tùy thuộc vào mức độ thu-chi mà bạn có thể giảm số tiền ở quỹ này xuống, tuy nhiên hạn chế cắt giảm hoàn toàn khoản này, vì trong cuộc sống luôn cần sự sẻ chia.
4 Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả cho người mới bắt đầu
Nguyên tắc 1: Xác định nguồn ngân sách
Việc tiên phong khi bắt tay vào quản lý tài chính cá nhân đó chính là liệt kê ra toàn bộ những nguồn thu nhập định kỳ mà bạn có. Lưu ý là nên liệt kê càng cụ thể càng tốt. Điều này giúp bạn dễ tính toán và phân chia những khoản chi một cách phải chăng nhất .
Nguyên tắc 2: Hạn chế lạm dụng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng với các hạn mức, ưu đãi thanh toán hấp dẫn và ít tạo áp lực chi tiêu hơn tiền mặt. Điều đó khiến bạn dễ chi tiêu quá trớn và cuốn vào các đợt “flash sale” mua sắm. Điều này sẽ ảnh hưởng đến việc quản lý tài chính cá nhân của bạn với các khoản bội chi cần thanh toán.
Nguyên tắc 3: Đầu tư sinh lời với số tiền nhàn rỗi
Khoản dự trữ ngoài tính năng xử lý những rủi ro đáng tiếc trong tương lai, còn là khoản tiết kiệm ngân sách và chi phí mà bạn hoàn toàn có thể góp vốn đầu tư sinh lời. Tuy nhiên bạn cần tìm hiểu và khám phá và lựa chọn những kênh góp vốn đầu tư tương thích và bảo đảm an toàn như gửi tiết kiệm chi phí, tham gia những quỹ góp vốn đầu tư tích góp ,
Nguyên tắc 4: Tuân thủ, kiên nhẫn và linh hoạt khi quản lý tài chính cá nhân
Sự tuân thủ sẽ quyết định hành động hiệu suất cao lẫn hiệu quả của việc quản lý tài chính cá nhân. Bên cạnh đó, đây là một quy trình yên cầu sự kiên trì và cần thực thi lâu bền hơn. Tỷ lệ của những khoản tiêu tốn, thu nhập, cũng như nhu yếu của mỗi người là khác nhau. Cho nên bạn cần linh động, cân chỉnh những số lượng sao cho tương thích với bản thân nhất .
5 Bí quyết quản lý tài chính cá nhân hiệu quả của người thành công
#1 Liệt kê càng chi tiết các mục tiêu tài chính càng tốt
Hãy liệt kê chi tiết cụ thể những tiềm năng tài chính dài hạn của bạn một cách đơn cử. Sắp xếp chúng theo thứ tự ưu tiên :
- Đặt mục tiêu dài hạn như trả các khoản nợ, mua nhà hoặc nghỉ hưu sớm. Những mục tiêu này tách biệt với các mục tiêu ngắn hạn của bạn, chẳng hạn như tiết kiệm để có một chuyến du lịch.
- Đặt các mục tiêu ngắn hạn, chẳng hạn như tuân theo ngân sách, giảm chi tiêu, giảm thanh toán hoặc không sử dụng thẻ tín dụng của bạn.
- Ưu tiên các mục tiêu để giúp bạn lập một kế hoạch tài chính rõ ràng và chi tiết hơn.
#2 Xây dựng kế hoạch quản lý tài chính cá nhân phù hợp
Kế hoạch tài chính là điều thiết yếu để giúp bạn đạt được những tiềm năng tài chính của mình. Kế hoạch nên có nhiều bước hoặc nhiều mốc quan trọng. Một kế hoạch mẫu hoàn toàn có thể gồm có lập ngân sách hàng tháng và kế hoạch tiêu tốn, sau đó thoát khỏi nợ nần .
# 3 Lập và tráng lệ bám sát Ngân sách chi tiêu
giá thành là một trong những công cụ quan trọng nhất giúp bạn thành công xuất sắc trong việc quản lý tài chính cá nhân. Nó được cho phép bạn lập một kế hoạch tiêu tốn, phân chia tiền hợp lý, giúp bạn đạt được tiềm năng của mình. giá thành cũng sẽ giúp bạn quyết định hành động cách tiêu tiền của mình trong những tháng và năm tới. Đừng quên tự thưởng cho bản thân vào những dịp như khi bạn trả hết nợ, đạt đủ ngân sách trong ba tháng hoặc khi bạn tích góp thành công quỹ khẩn cấp của mình .
#4 Trả các khoản nợ tài chính nghiêm túc, đừng để nợ xấu
Nợ là một trở ngại khiến bạn khó đạt được những tiềm năng tài chính, đó là nguyên do nên ưu tiên vô hiệu chúng. Lập kế hoạch xóa nợ để giúp bạn trả nợ nhanh hơn. Sau khi thanh toán giao dịch hết một thông tin tài khoản nợ, hãy chuyển toàn bộ số tiền trong kế hoạch trả ở khoản nợ đó sang khoản nợ tiếp theo .Hãy thử những cách sau để giúp bạn trả nợ nhanh hơn :
- Bán những vật dụng không dùng đến để kiếm thêm tiền cho kế hoạch trả nợ của bạn.
- Làm thêm công việc thứ hai có thể giúp rút ngắn thời gian trả nợ và tăng thêm khoản thu nhập cho bạn.
- Cân nhắc các lĩnh vực mà bạn có thể cắt giảm ngân sách, nhằm tăng lượng tiền mặt sẵn có cho các khoản thanh toán nợ của bạn.
# 5 Đừng ngại xin lời khuyên quản lý tài chính cá nhân từ chuyên viên
Khi bạn đã tăng khoản tiết kiệm chi phí và muốn khởi đầu góp vốn đầu tư để ngày càng tăng gia tài của mình, hãy tìm hiểu thêm quan điểm của một nhà hoạch định tài chính để giúp bạn đưa ra quyết định hành động góp vốn đầu tư khôn ngoan .Một cố vấn tài chính tốt sẽ chỉ ra được những rủi ro đáng tiếc tương quan đến mỗi khoản góp vốn đầu tư và giúp bạn tìm ra mẫu sản phẩm tương thích với năng lực và nhu yếu hoàn vốn góp vốn đầu tư của bạn. Đồng thời giúp bạn đạt được tiềm năng của mình nhanh nhất hoàn toàn có thể. Một người lập kế hoạch tài chính cũng hoàn toàn có thể giúp bạn lập ngân sách. Ngoài những cố vấn tài chính, bạn hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm kinh nghiệm tay nghề và quan điểm từ cha mẹ, đồng nghiệp, bạn hữu, …
Công cụ quản lý tài chính cá nhân tốt nhất 2022 được khuyên dùng
Nghệ thuật quản lý tài chính cá nhân với sổ ghi chép
Bạn chỉ cần chuẩn bị sẵn sàng một quyển sổ nhỏ gọn và chịu khó đến cuối ngày ghi chép lại nhật ký xem ngày hôm nay mình đã chi bao nhiêu tiền cho những việc gì. Hoặc hiệu suất cao hơn có những việc bạn biết trước mình sẽ làm trong ngày thì hoàn toàn có thể ghi trước đề mục, tối về bổ trợ số tiền sau .
Quản lý tài chính cá nhân theo phong cách của người Nhật – Sổ Kakeibo
Phương pháp tiết kiệm ngân sách và chi phí tiền này của người Nhật chỉ cần một cuốn sổ và cây bút. Điểm độc lạ là chiêu thức này không sử dụng những app, ứng dụng văn minh. Mỗi khi đặt bút viết vào sổ những tiêu tốn của mình sẽ khiến bạn phải suy ngẫm thêm một lần nữa về những khoản tiêu tốn của mình .Tuy có rất nhiều chiêu thức tiết kiệm chi phí tiền khác nhau, nhưng người Nhật vẫn ưu tiên chiêu thức Kakeibo này. Sổ Kakeibo quản lý và vận hành trên 4 câu hỏi :
- Bạn có bao nhiêu tiền?
- Bạn muốn tiết kiệm bao nhiêu tiền?
- Bạn sẽ tiêu bao nhiêu tiền?
- Bạn sẽ làm gì để cải thiện?
Tìm hiểu thêm: Phương pháp Kakeibo – Học cách tiết kiệm của người Nhật để sớm giàu có
Quản lý tài chính cá nhân với bản excel trên máy tính
Tương tự cách 1 nhưng tổng thể đều làm trên máy tính. Và tất yếu nó xử lý được điều bất lợi của cách 1 đó là việc đo lường và thống kê nhanh và đúng mực hơn. Với excel bạn chỉ việc dùng vài lệnh đơn thuần thì đã hoàn toàn có thể thống kê giám sát được tiêu tốn, đồng thời excel cũng có tính năng vẽ biểu đồ từ đó bạn hoàn toàn có thể so sánh qua từng tháng .
Sử dụng phần mềm quản lý tài chính cá nhân online cực kỳ hiệu quả
Nếu bạn chưa rành về cách quản lý tài chính hoặc chưa quen cách quản lý, bạn hãy tải về những ứng dụng quản lý tài chính. Những ứng dụng này thường được những chuyên gia tài chính phát triển và cách sử dụng rất đơn giản. Bạn có thể đặt ngân sách chi tiêu, theo dõi và ghi nhận lại bất kỳ chi tiêu nào chỉ trên chiếc điện thoại.
Điển hình như ứng dụng tài chính Timo. Vốn là ứng dụng ngân hàng số nhưng Timo còn hỗ trợ bạn về việc quản lý tài chính chứ không chỉ dùng để giao dịch ngân hàng. Ứng dụng Timo cho phép bạn chi tiêu, thanh toán với Spend Account, tính toán chiến lược tiết kiệm với tiết kiệm Timo Goal Save và tiết kiệm kỳ hạn Timo Term Deposit cực kỳ nhanh chóng.
-
Sở hữu ngay Tài khoản thanh toán Timo
Chỉ với 2 phút đăng ký trên điện thoạiMiễn phí trọn vẹn phí chuyển tiền, thanh toán giao dịch hóa đơn, gửi tiết kiệm chi phíMở thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước trực tuyến không tính tiền, thuận tiệnHạn mức rút tiền mặt không số lượng giới hạn, giao dịch chuyển tiền tối đa 1,5 tỷ VNDQuản lý tài chính cá nhân hiệu suất caoGiao dịch ngân hàng nhà nước thuận tiện mỗi ngày với Tài khoản giao dịch thanh toán Timo !ĐĂNG KÝ NGAY !
Những câu hỏi thường gặp về quản lý tài chính cá nhân
Có nên quản lý tài chính cá nhân không?
Câu trả lời là rất NÊN vì quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp bạn sống sống túc hơn ngay cả với mức thu nhập trung bình.
Có những cách quản lý tài chính cá nhân nào?Bạn hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm quy tắc 6 chiếc lọ, quy tắc 50/30/20, hoặc quản lý bằng ứng dụng điện thoại thông minh, …Người mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân thì nên chú ý gì?Lời khuyên của Timo là bạn nên xác lập tiềm năng rõ ràng và kiên trì với tiềm năng đã đặt ra .
Source: https://dvn.com.vn
Category: Đào Tạo
