LÃI SUẤT VAY TIÊU DÙNG CÓ QUÁ CAO? -Bản chất nằm ở độ rủi ro

Câu hỏi về mức lãi suất vay tiêu dùng có quá cao hay không là một vấn đề phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm tình hình thị trường tài chính, tình hình kinh tế, rủi ro tài chính, và cách tổ chức tài chính xác định lãi suất. Dưới đây là một số yếu tố liên quan đến việc đánh giá xem lãi suất vay tiêu dùng có quá cao hay không:

1. Tình hình thị trường và kinh tế: Nếu lãi suất chung trong thị trường tài chính tăng, thường thì cả lãi suất vay cũng sẽ tăng. Khi kinh tế gặp khó khăn, tỷ lệ rủi ro tăng lên, các tổ chức tài chính có thể tăng lãi suất để bù đắp rủi ro.
2. Rủi ro tín dụng: Người vay có mức độ rủi ro tín dụng khác nhau. Những người có tín dụng kém hơn thường phải đối mặt với lãi suất cao hơn do nguy cơ không trả nợ cao.
3. Tài sản thế chấp: Khi vay tiêu dùng có tài sản thế chấp (như nhà, ô tô), lãi suất thường thấp hơn do tổ chức tài chính có tài sản để bảo vệ trước rủi ro.
4. Loại hình vay: Thẻ tín dụng thường có lãi suất cao hơn so với vay trả góp cố định. Lãi suất vay qua ứng dụng di động hoặc dịch vụ vay nhanh thường cũng có thể cao hơn.
5. Điều kiện cụ thể: Lãi suất có thể thay đổi tùy thuộc vào thời hạn vay, mức khoản vay, và chính sách của tổ chức tài chính.
6. Cạnh tranh trên thị trường: Sự cạnh tranh giữa các tổ chức tài chính có thể ảnh hưởng đến mức lãi suất. Nếu có nhiều lựa chọn, các tổ chức có thể cố gắng cung cấp lãi suất cạnh tranh để thu hút người vay.
7. Chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương: Chính sách tiền tệ và lãi suất căn cứ của ngân hàng trung ương cũng có thể ảnh hưởng đến mức lãi suất vay tiêu dùng.

Việc đánh giá xem lãi suất vay tiêu dùng có quá cao hay không cần phải dựa trên các yếu tố trên và cân nhắc xem liệu lãi suất đó có phản ánh đúng mức rủi ro và điều kiện kinh tế cụ thể trong thời điểm đó hay không. Trước khi vay, người vay cần nắm rõ về các điều kiện và lãi suất để đưa ra quyết định có hợp lý.

Hoạt động cho vay tiêu dùng thời nay đã trở thành phương pháp khá quen thuộc với người dân tuy nhiên, những công ty kinh tế tài chính chuyên cung ứng dịch vụ cho vay tiêu dùng tín chấp vẫn vấp phải những định kiến trái chiều, đặc biệt quan trọng là về lãi suất cho vay .

Bản chất nằm ở độ rủi ro

Bản chất sự so sánh giữa lãi suất cho vay tiêu dùng và lãi suất của ngân hàng đã là một sự khập khiễng. Đối tượng đi vay của các ngân hàng thương mại (NHTM) thường phải có tài sản đảm bảo hoặc chứng minh thu nhập. Trong khi các đối tượng khách hàng của các công ty này thu nhập thường bấp bênh, không có tài sản đảm bảo hay có chỉ số xếp hạng tín dụng thấp dẫn đến rủi ro đối với bên cho vay lớn hơn nhiều. Mà trong lĩnh vực tài chính, mức lãi suất luôn tỉ lệ thuận với mức độ rủi ro, giải thích cho việc tại sao các công ty tài chính thường có lãi suất cao hơn vay ngân hàng.

Ngay cả NHTM khi họ cho vay tiêu dùng qua thẻ tín dụng tức vay không có tài sản thế chấp thì khung lãi suất cũng khá cao 18-38%/năm, dù cho khách hàng thẻ tín dụng của các NHTM vẫn phải cung cấp giấy tờ và chứng minh khả năng tài chính theo chuẩn của ngân hàng chứ không dễ dàng như khoản vay tại công ty tài chính.

Trên trong thực tiễn, mức lãi suất cho vay tiêu dùng của Nước Ta so với quốc tế đang nằm ở mức trung bình ( 20-50 % ). Trong khi đó, lãi suất cho vay tiêu dùng ở Ấn Độ khoảng chừng 12-48 % / năm, tại Brazil 30-70 %, tại Mỹ chỉ khoảng chừng 8-36 % / năm, Trung Quốc vận dụng từ 10-40 % / năm .
Thứ ba, giá trị của khoản vay nhỏ lẻ, kỳ hạn vay ngắn ( 18-24 tháng ) dẫn đến những ngân sách đánh giá và thẩm định, ngân sách đòi nợ, ngân sách quản trị khoản vay, ngân sách Giao hàng cao hơn thông thường. Như vậy, với những ngân sách mà công ty phải bỏ ra cho một khoản vay tiêu dùng tín chấp, thì vận dụng khung lãi suất như hiện tại là điều không khó hiểu .

Lãi suất của các công ty tài chính có vi phạm pháp luật?

Ngân hàng Nhà nước chỉ quyết định hành động lãi suất cho vay thời gian ngắn bằng đồng Nước Ta nhằm mục đích phân phối nhu yếu vốn Giao hàng nghành nghề dịch vụ tăng trưởng nông nghiệp, nông thôn ; triển khai giải pháp kinh doanh thương mại hàng xuất khẩu ; ship hàng kinh doanh thương mại của doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao, doanh nghiệp nhỏ và vừa ; tăng trưởng ngành công nghiệp tương hỗ .
Các công ty kinh tế tài chính hoạt động giải trí dưới sự quản trị và trấn áp của pháp lý nhà nước, chính vì thế những mức lãi suất đều được công khai minh bạch minh bạch và lao lý rõ ràng theo khung pháp lý đã được pháp luật. Hiện lãi suất cho vay kinh tế tài chính tiêu dùng xê dịch ở một dải rất rộng tùy vào đối tượng người tiêu dùng người mua, tùy từng loại sản phẩm vay. Theo khảo sát, phần đông người mua đang vay ở mức lãi suất trên 30 % / năm, chỉ số ít đang phải chịu mức lãi suất cao hơn do hồ sơ cho vay quá yếu, năng lực trả nợ thấp và lịch sử vẻ vang trả nợ xấu .

Người đi vay hãy tự bảo vệ mình

Không một công ty kinh tế tài chính nào hoàn toàn có thể tự đặt ra mức lãi suất quá độc lạ so với thị trường, đồng thời cũng không hề ép buộc người mua phải vay vốn. Thậm chí, nếu áp trần lãi suất không tương thích với quy luật khách quan của thị trường thì hướng dẫn đến thực trạng lách luật hay vi phạm tràn ngập .
Nghĩa vụ quan trọng nhất, đồng thời cũng là khó khăn vất vả nhất của người vay là việc trả nợ gốc và lãi. Vì vậy, để tự bảo vệ mình, trước hết, người đi vay phải nắm rõ lãi suất sẽ phải trả là bao nhiêu, cả trong trường hợp trả đúng hạn và quá hạn. Và đặc biệt quan trọng là phải tính tới năng lực trả nợ có bảo vệ không trước khi nhận định và đánh giá lãi suất đó là cao hay thấp .

Source: https://dvn.com.vn
Category: Tiêu Dùng