So sánh tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại

Vay tín dụng đang là hình thức huy động vốn được mọi người để tâm nhất hiện nay. Vậy tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại có gì giống và khác nhau.

Khái niệm

– Tín dụng thương mại là quan hệ tín dụng giữa những doanh nghiệp trực tiếp sản xuất kinh doanh thương mại với nhau dưới hình thức mua và bán chịu sản phẩm & hàng hóa– Tín dụng ngân hàng nhà nước là quan hệ tín dụng giữa ngân hàng nhà nước và những chủ thể khác trong xã hội ( Ngân hàng là một định chế kinh tế tài chính trung gian cho nên vì thế nó đóng vai trò vừa là người đi vay và cho vay )

Điểm giống nhau 

– Đều là quan hệ tín dụng, là quá trình sử dụng vốn lẫn nhau dựa trên nguyên tắc hoàn trả có lợi tức, theo hình thức một bên ( người cấp) cấp tín dụng cho bên kia (người hưởng)

– Đều nhằm mục đích Giao hàng sản xuất và lưu thông sản phẩm & hàng hóa, qua đó thu doanh thu– Đều có công cụ lưu thông, những công cụ này được trao đổi, mua và bán trên thị trường kinh tế tài chính .

Điểm khác nhau

Bản chất

– Tín dụng thương mại+ Là hình thức tín dụng giữa những người sản xuất kinh doanh thương mại với nhau biểu lộ dưới hình thức mua và bán chịu sản phẩm & hàng hóa ( việc đặt tiền trước cho người cung ứng mà chưa lấy hàng cũng là hình thức tín dụng thương mại vì người mua cho người bán trong thời điểm tạm thời sử dụng vốn của mình )– Tín dụng ngân hàng nhà nước+ Là quan hệ vay mượn ngân hàng nhà nước của những doanh nghiệp dưới dạng hợp đồng tín dụng

Mục đích

– Tín dụng thương mại+ Phục vụ cho nhu yếu sản xuất, thôi thúc lưu thông tiêu thụ sản phẩm & hàng hóa vì mục tiêu tiềm năng doanh thu, tạo điều kiện kèm theo lan rộng ra mối quan hệ đối tác chiến lược lâu bền giữa những doanh nghiệp trong nền kinh tế tài chính .– Tín dụng ngân hàng nhà nước+ Hướng tới doanh thu từ tiền lãi cho vay vốn

Chủ thể tham gia

– Tín dụng thương mại+ Các doanh nghiệp có quan hệ trao đổi sản phẩm & hàng hóa dịch vụ ( thường thì không có khâu trung gian đứng giữa người sử dụng vốn và người có vốn )– Tín dụng ngân hàng nhà nước+ Ngân hàng ( trung gian giữa người có vốn và người cần vốn ) và những chủ thể khác trong xã hội ( những tổ chức triển khai tín dụng, tổ chức triển khai kinh tế tài chính, những cá thể, .. )

Đối tượng

– Tín dụng thương mại+ Hàng hóa bị mua và bán chịu– Tín dụng ngân hàng nhà nước+ Chủ yếu là tiền, hoàn toàn có thể là cả sản phẩm & hàng hóa

Tính chất tín dụng

– Tín dụng thương mại+ Trực tiếp giữa những doanh nghiệp với nhau– Tín dụng ngân hàng nhà nước+ Gián tiếp qua ngân hàng nhà nước

Thời hạn

– Tín dụng thương mại+ Ngắn hạn– Tín dụng ngân hàng nhà nước+ Ngắn hạn, trung hạn và dài hạn

Quy mô

– Tín dụng thương mại

+ Quy mô bị hạn chế ( tín dụng thương mại tăng trưởng và hoạt động theo chu kỳ luân hồi sản xuất kinh doanh thương mại và rút ngắn chu kỳ luân hồi, giảm ngân sách nên góp thêm phần làm tăng trưởng sản xuất kinh doanh thương mại )– Tín dụng ngân hàng nhà nước+ Quy mô lớn, thường độc lập với chu kỳ luân hồi sản xuất kinh doanh thương mại

Chi phí sử dụng vốn

– Tín dụng thương mại+ Thường không mất ngân sách sử dụng vốn ( do hoạt động giải trí cấp tín dụng không có lãi trong một khoảng chừng thời hạn nhất định, 1 số ít trường hợp bên nợ còn được hưởng lãi chiết khấu trả sớm )– Tín dụng ngân hàng nhà nước+ Ngân sách chi tiêu sử dụng vốn là lãi vay ( lãi suất vay vay vốn của ngân hàng nhà nước phụ thuộc vào vào tình hình tín dụng trên thị trường trong từng thời kỳ )

Hình thức thể hiện

– Tín dụng thương mại+ Hợp đồng trả chậm ; thương phiếu gồm hối phiếu ( giấy đòi tiền vô điều kiện kèm theo do người bán phát hành ) và lệnh phiếu ( giấy cam kết trả tiền vô điều kiện kèm theo do người mua phát hành )– Tín dụng ngân hàng nhà nước+ Đa dạng và đa dạng chủng loại hơn gồm có : hợp đồng tín dụng từng lần, cho vay theo thời hạn mức tín dụng, thỏa thuận hợp tác tín dụng tuần hoàn, cho vay góp vốn đầu tư dài hạn, …

Ưu điểm

– Tín dụng thương mại+ Đây được xem là phương pháp hỗ trợ vốn tiện lợi và rất linh động trong kinh doanh thương mại+ Thủ tục nhanh gọn, cung ứng kịp thời nhu yếu tiêu thụ sản phẩm & hàng hóa, đẩy nhanh vòng xoay vốn, nâng cao hiệu suất cao sản xuất kinh doanh thương mại– Tín dụng ngân hàng nhà nước+ Không bị hạn chế chủ thể tham gia, số lượng tín dụng, thời hạn cho vay, phương pháp, phương hướng, …+ Thu nhập từ lãi tiền gửi tại ngân hàng nhà nước, tổ chức triển khai tín dụng là những khoản thu nhập được miễn thuế thu nhập cá thể+ Ngân hàng yên cầu có hình thức bảo vệ nên hạn chế được rủi ro đáng tiếc. Các giao ước cho vay của ngân hàng nhà nước giúp cho những ngân hàng nhà nước bảo vệ bảo đảm an toàn cho mình và góp thêm phần tích cực bảo vệ cho người cho vay

Nhược điểm

– Tín dụng thương mại+ Chỉ giữa những doanh nghiệp nên cần có sự quen biết so với chủ thể tham gia và có sự tin tưởng lẫn nhau+ Thời hạn bị phụ thuộc vào vào năng lực và chu kỳ luân hồi sản xuất kinh doanh thương mại của doanh nghiệp .+ Số lượng vốn bị hạn chế, phụ thuộc vào vào sản phẩm & hàng hóa mà doanh nghiệp hiện có+ Dễ xảy ra rủi ro đáng tiếc cao– Tín dụng ngân hàng nhà nước+ Thủ tục rườm rà, mất nhiều thời hạn, yên cầu gia tài cầm đồ

+ Áp đặt giao ước lên khách hàng

>> Xem thêm : Các phương pháp xử lý tranh chấp hợp đồng tín dụngTrên đây là tư vấn của LAWKEY về So sánh tín dụng ngân hàng nhà nước và tín dụng thương mại. Để biết thêm thông tin chi tiết cụ thể, hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn .

Source: https://dvn.com.vn
Category: Tiêu Dùng