Cẩm Nang Tài Chính Cá Nhân Toàn Tập 2020 – Startup Việt Nam
Tôi sẽ chia sẻ loạt bài nằm trong series tài chính cá nhân, đầu tư miễn phí. Các bạn nên hiểu rằng, 1 số trung tâm giảng viên, giảng viên tính học phí rất cao cho những kiến thức tương tự. Nhưng không sao, tôi sẽ đầu tư công sức và thời gian để chia sẻ miễn phí như là một sự đóng góp cho xã hội.
Bài sẽ được viết với ngôn từ tầm trung và gồm có những nội dung chính sau :
- Phân tích tỷ suất lợi nhuận, rủi ro, chiến lược đầu tư của các các công cụ/kênh: cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ, vàng, bất động sản, ngoại hối, bảo hiểm nhân thọ, kinh doanh trực tiếp,…
- Sự khác biệt giữa nhà đầu tư chuyên nghiệp và nhà đầu tư bán chuyên nghiệp.
- Sự khác biệt giữa nhà đầu tư và doanh nhân.
- Chiến lược giảm rủi ro: đa dạng hóa vs nghiên cứu kỹ.
Tôi chỉ yêu cầu các bạn thực hiện 2 trách nhiệm sau.
- Trách nhiệm thứ nhất của các bạn là đọc kỹ và ÁP DỤNG THÀNH CÔNG. Bạn không áp dụng thành công thì tốn công của tôi, của bạn.
- Trách nhiệm thứ hai của các bạn là giúp tôi lan tỏa những bài này, bằng cách share bài, comment bài, tag tên những bạn bè cần đọc vào status của tôi, hay status bạn share.
Khi có nhiều người biết về tài chính cá thể, thì sẽ có nhiều người khá giả hơn và tiền cũng sẽ được lưu thông nhiều hơn vào những kênh góp vốn đầu tư. Xã hội, do đó cũng sẽ tốt đẹp hơn .Bí quyết số 1 “ Tiết kiệm đều đặn hàng tháng và góp vốn đầu tư số tiền này, sau 1 thời hạn, bạn sẽ có cả 1 gia tài ! ” rất đơn thuần. Thế nhưng hầu hết tất cả chúng ta không làm vì 3 nguyên do sau :
- Chúng ta không biết bí quyết thần kỳ này
- Chúng ta không đủ kỷ luật, không đủ quyết tâm để tiết kiệm hàng tháng
- Chúng ta không hiểu hiệu quả thần kỳ của việc đầu tư, của lãi suất kép.
Đọc ngay bài số # 1 tại dây …
Tác giả cha giàu cha nghèo Robert Kiyosaki chia tất cả chúng ta ra làm 4 nhóm chính, theo việc làm, như sau :
- Nhóm 1 “Nhân viên, quản lý”: Nhóm này dùng công sức, thời gian và trí tuệ để làm ra tiền.
- Nhóm 2 “Tự do, freelance, tự làm chủ”: Nhóm này cũng dùng công sức, thời gian và trí tuệ để làm ra tiền. Khác với nhóm 1 là làm cho người khác, nhóm 2 làm cho chính mình.
- Nhóm 3 “doanh nhân, chủ doanh nghiệp”: Nhóm này dùng ý tưởng kinh doanh, hệ thống (con người), và trí tuệ để làm ra tiền. Nhóm này còn được gọi là ông/bà chủ.
- Nhóm 4 “Nhà đầu tư”: Nhóm này dùng tiền, và trí tuệ để làm ra nhiều tiền hơn. Nhóm này nghiên cứu sâu, đầu tư chuyên nghiệp để kiếm sống và làm giàu.
Đọc ngay bài số # 2 tại dây …
Trước khi góp vốn đầu tư vào doanh nghiệp và CP thì tất cả chúng ta phải hiểu những kỹ năng và kiến thức sau. Doanh nghiệp có 2 loại vốn :
- Nguồn vốn vay (debt)
- Nguồn vốn chủ sỡ hữu (equity)
Song song với việc tăng trưởng những doanh nghiệp tư nhân, và việc tương hỗ khởi nghiệp, Nước Ta cần “ giáo dục ’, khuyến khích người dân dư tiền thành những nhà đầu tư vào doanh nghiệp, chứ không chỉ là người gởi tiền vào ngân hàng nhà nước. Khi đó người dân cũng được lợi, mà doanh nghiệp cũng có nhiều vốn hơn, kinh tế tài chính Nước Ta sẽ tăng trưởng can đảm và mạnh mẽ hơn .Thị Trường sàn chứng khoán Nước Ta đã qua thời hạn “ hoang sơ ”, và khởi đầu trưởng thành. Ngoài những nhà đầu tư thời gian ngắn, ắt hẳn đã Open những nhà đầu tư dài hạn, những nhà đầu tư tăng trưởng, những nhà đầu tư giá trị .Đọc ngay bài số # 3 tại dây …
Bài này không nhằm mục đích mục tiêu so sánh thực chất, những giá trị của việc trading kinh doanh thương mại thời gian ngắn những loại sản phẩm góp vốn đầu tư với việc chơi casino. So sánh như vậy hẳn là rất khập khễnh .Mục đích của bài này nhằm mục đích chỉ rõ ra những nguyên do làm cho người chơi Casino, người kinh doanh thương mại thời gian ngắn ( trader ) thua nhiều hơn thắng … Và đi đến Tóm lại rằng Trading / kinh doanh thương mại thời gian ngắn không dành cho nhà đầu tư nghiệp dư, bán nghiệp dư mà chỉ dành cho những trader cực kỳ chuyên nghiệp .
- Lợi thế của nhà cái casino
- Ví dụ về trò chơi Bầu Cua Tôm Cá
- Ví dụ về trò chơi Roulette
- Người chơi casino còn bị thua về tâm lý
- Lợi thế của sàn khi chúng ta trade
- Tâm lý của người kinh doanh (trader) làm cho họ thua nhiều hơn
Đọc ngay bài số # 4 tại dây …
Vàng là một gia tài có giá trị, có tính thanh khoản tương tự tiền, và có khuynh hướng tăng giá trong dài hạn. Danh mục gia tài của những nhà đầu tư cá thể nên có 5 % – 10 % vàng .
- Vàng là kim loại quý và từng được xem như tiền
- Sản xuất và tiêu thụ vàng trên thế giới
- Vàng Việt Nam vs vàng thế giới
- Vàng có khuynh hướng tăng giá trong dài hạn, và đặc biệt tăng cao khi có biến động
- Tỷ suất lợi nhuận khá tốt nếu mua vàng vùng giá thấp và đầu tư dài hạn
- Đầu tư vàng ngắn hạn, dùng đòn bẩy, có khả năng thua cao
- Nhà nước không khuyến khích dân đầu tư vàng
Đọc ngay bài số # 5 tại dây …
Nguyên tắc của bảo hiểm nhân thọ: BHNT được tạo ra để con người có thể bù đắp hỗ trợ lẫn nhau khi rủi ro xảy ra.
Tôi lấy 1 ví dụ dễ hiểu : Có 1,000 người, và theo thống kê, thì trong năm sẽ có 3 người chết. Thay vì ngồi chờ sự rủi ro đáng tiếc xảy ra, thay vì cầu trời mình không phải là 1 trong 3 người đó, một ngàn người này dữ thế chủ động bảo vệ trước rủi ro đáng tiếc bằng cách mỗi người đóng vào quỹ chung 1 đồng, sẽ được toàn bộ là 1,000 đồng. Khi rủi ro đáng tiếc tử trận xảy ra với 3 người nào đó, thì 1,000 đồng này sẽ được chia đều cho mái ấm gia đình của 3 người này. Mỗi mái ấm gia đình của họ sẽ được nhận 333 đồng .Như vậy 1 đồng đã được bỏ ra để mua sự yên tâm. Nếu rủi ro đáng tiếc xảy ra thì mái ấm gia đình được 333 đồng, để qua cơn khó khăn vất vả vì mất người lao động chính .Đọc ngay bài số # 6 tại dây …
R ( rate ), tiếng Việt dịch là tỷ suất sinh lợi trong góp vốn đầu tư. Đây là tỷ số cực kỳ quan trọng trong góp vốn đầu tư. Tỷ suất sinh lợi càng lớn thì tiền tất cả chúng ta nhận được sau góp vốn đầu tư sẽ càng cao .
- Tỷ suất sinh lợi càng cao, giá trị tương lai càng lớn
- Tỷ suất sinh lợi phải đi kèm với kỳ hạn & công thức tích tỷ suất sinh lợi
Chúng ta phải dùng công thức tài chính sau :
- r = (FV/PV)^(1/n) – 1
- Tỷ suất lợi nhuận = (Giá trị tương lai/Giá trị hiện tại)^(1/số kỳ) – 1
Trong trường hợp trên tỷ suất lợi nhuận bằng = ( 7/5 ) ^ ( 1/4 ) – 1 = 8.78 % / năm .
Công thức trên khá là phức tạp đối với các bạn không chuyên tài chính. Và nó còn phức tạp hơn nữa, vì trong hầu hết các trường hợp đầu tư, sẽ có nhiều dòng tiền vào và ra, chứ không chỉ 1 dòng tiền vào ban đầu, và 1 dòng tiền ra như ví dụ bên trên. Khi đó chúng ta phải dùng đến công thức IRR khá là phức tạp về mặt toán học.
Đọc ngay bài số # 7 tại dây …
Vay mượn là con dao 2 lưỡi. Nếu biết tận dụng thì vay mượn sẽ giúp bạn sinh sôi tài sản. Nếu quá lạm dụng, thì chúng ta sẽ vướng vào vòng xoáy vay mượn và có thể bị tán gia bại sản. Đối với cá nhân, vay tiền có 3 mục đích chính:
- Vay để đầu tư vào tài sản
- Vay để tiêu dùng
- Vay để trang trải nhu cầu khẩn cấp, quan trọng.
Nói tóm lại, để là người quản lý tài chính những nhân hiệu suất cao, tất cả chúng ta :
- Nên vay tiền để đầu tư tích sản
- Tránh, giảm vay tiền để tiêu dùng.
- Giảm tài sản để thoát khỏi nợ nần.
- Sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan.
Đọc ngay bài số # 8 tại đây …
Mới đây, trên 1 số ít kênh truyền thông online và trên mạng xã hội đang có Doanh nghiệp TP ( gọi tắt là Doanh Nghiệp ), đang chào suất hợp tác góp vốn đầu tư, quy mô “ nhà trọ tiền chế, thuê – thiết kế xây dựng – cho thuê ” với nội dung như sau :
- Với 40 triệu đồng Nhà đầu tư sẽ sở hữu 1 phòng trọ trong 2,5 năm
- Không phải vận hành quản lý
- Kết thúc 30 tháng hoàn vốn 40 triệu
- Lợi nhuận từ việc cho thuê: 1.2 triệu/tháng/phòng
- Không giới hạn số phòng đầu tư.
Dự án, nghe qua quá mê hoặc. Vì thế nhiều nhà đầu tư ( sau đây gọi tắt là NĐT ) đã hỏi quan điểm tôi : Có nên góp vốn đầu tư hay không ?Đây là bài nghiên cứu và phân tích của tôi về dự án Bất Động Sản này. Để quyết định hành động góp vốn đầu tư hay không, tất cả chúng ta hãy xem xét dự án Bất Động Sản theo 3 nguyên tắc sau :
- Nguyên tắc số 1: “Không có một bữa trưa miễn phí nào cả!”
- Nguyên tắc 2: Hiểu rõ nguyên tắc vận hành, tạo ra lợi nhuận của dự án
- Nguyên tắc 3: Xem xét kỹ 3 rủi ro
Đọc ngày bài số # 9 tại đây …
99% tiền được kiếm ra từ những công việc chủ động: Làm chủ doanh nghiệp, làm quản lý, làm nhân viên hay làm tự do, hoặc đầu tư.
Và muốn làm ra tiền thì phải tạo ra giá trị. Và tất cả chúng ta chỉ hoàn toàn có thể làm được việc đó từ 1 hay nhiều những thứ sau : Công sức lao động, thời hạn, thái độ, trí tuệ, sáng tạo độc đáo, tiền vốn … Trong đó thái độ so với tiền, so với bản thân là quan trọng nhất .Vậy mà người ta cứ kháo nhau về những nghề tạo ra thu nhập thụ động, bỏ công sức của con người ít mà tiền nhiều …
Rất nhiều nghề, loại hình kinh doanh đã được gán 4 chữ “thu nhập thu động”, nhằm đánh vào tư tưởng “làm ít hưởng nhiều” của mỗi chúng ta, nhằm hướng chúng ta đến mục đích của họ.
- Bán hàng đa cấp
- Tiếp thị liên kết (affiliate)
- Web/ app trả tiền cho người mua sắm
- Những dự án hợp tác đầu tư
Việc phung phí thời gian, cơ hội và suốt ngày mơ tưởng “làm giàu nhanh, làm giàu mà không phải lao động” mới chính là mất mát lớn nhất của những người này.
Đọc ngày bài số # 10 tại đây …
Những nguyên tắc kiếm tiền, tiết kiệm ngân sách và chi phí tiền, bảo vệ tiền và góp vốn đầu tư tiền để đạt tiềm năng tài chính, bất kỳ ai cũng hoàn toàn có thể vận dụng !
Có nhiều phương cách, nhiều nghề để kiếm tiền, trở nên độc lập về tài chính, và hướng tới tự do tài chính nếu biết cách “Kiếm tiền, tiết kiệm tiền và đầu tư tiền”.
Khi đó nhà góp vốn đầu tư cá thể, nghiệp dư hoàn toàn có thể tự mình triển khai việc góp vốn đầu tư này, hoặc sẽ rất tự tin khi được những nhà tư vấn, môi giới tư vần về góp vốn đầu tư .Đọc ngày bài số # 11 tại đây …
Năm 2020, gia đình X, đang sinh sống tại Sài Gòn, có tổng thu nhập của hai vợ chồng là 80 triệu/tháng, dự kiến mức thu nhập này sẽ tăng 5% mỗi năm.
Vào cuối tháng 3/2020, mái ấm gia đình X hiện có số tiền 1,500,000,000 ( một tỷ năm trăm triệu ), đây là số tiền hai vợ chồng tích góp được, cộng với tiền do cha mẹ hai bên tương hỗ để hai vợ chồng lập nghiệp tại TP HCM. Gia đình A có hai giải pháp
- Phương án 1: Phương án mua nhà
- Phương án 2: Phương án thuê nhà để ở và dành tiền để đầu tư
Việc mua nhà hay thuê nhà, sẽ phụ thuộc vào vào tỷ suất sinh lợi của việc góp vốn đầu tư tiền, và giá nhà kỳ vọng trong tương lai. Khi có được hai số lượng này, tất cả chúng ta dùng cách trên để thống kê giám sát, định lượng để chọn ra giải pháp tốt hơn về mặt kinh tế tài chính .Đọc ngày bài số # 12 tại đây …
Hụi, còn có tên khác là họ, hội, biêu, phường, huê, là một thình thức một nhóm bạn, thân hữu tương hỗ nhau, để kêu gọi vốn lẫn nhau .Hiện nay hụi tăng trưởng khá mạnh và có rất nhiều hình thức kêu gọi, trả lãi khác nhau. Bên cạnh những hụi có đặc thù tương hỗ nhau thật sự, cũng có những hụi mang đặc thù tín dụng thanh toán cho vay lãi cao .
- Hình thức đầu tiên là hụi không phí không lãi
- Hình thức thứ hai có phí (còn gọi là thảo) cho chủ hụi
- Hình thức thứ ba, Hụi có số tiền thảo bằng hoặc hơn 50% số tiền hụi hàng tháng của một hội viên
Hiện nay có Điều 471 Bộ luật Dân sự 2015, Điều 3 Nghị định 19/2019/NĐ-CP… liên quan đến hụi, hò. Tuy vậy nhà nước hầu như chưa có chế tài nào đối với các dây hụi có phí, lãi cao. Chúng ta phải tư bảo vệ mình, tránh khỏi các rủi ro từ các những dây hụi có phí, thả cao, vì trước sau gì thì những dây hụi này cũng bị bể, hay bị giật.
Đọc ngày bài số # 13 tại đây …
Nếu khởi nghiệp, quản lý doanh nghiệp thì chúng ta trực tiếp đầu tư và vận hàng doanh nghiệp để sinh lãi. Còn nếu chúng ta mua cổ phiếu trên sàn chứng khoán thì chúng ta đang “hùn vốn” với các doanh nghiệp lớn trên sàn chứng khoán.
Phương pháp chọn CP dài hạn gồm 4 bước là phe phái của những nhà đầu tư tin vào rằng giá thị trường bộc lộ giá trị của CP .
- Bước 1: Dùng giá đóng cửa điều chỉnh để lựa chọn cổ phiếu dài hạn
- Bước 2: Loại bớt một số cổ phiếu theo tiêu chí của nhà đầu tư
- Bước 3: Loại những cổ phiếu có độ rủi ro cao
- Bước 4 chọn danh mục đầu tư
Nhà góp vốn đầu tư giá trị sẽ nghiên cứu và điều tra kỹ về doanh nghiệp : ngành kinh doanh thương mại, tiềm năng tăng trưởng, tình hình vĩ mô, tầm tâm tài của cổ đông lớn, ban điều hành quản lý, tình hình kinh doanh thương mại. Từ đó họ Dự kiến dòng tiền doanh thu của doanh nghiệp / CP và chiết khấu dòng tiền này về giá trị hiện tại để tính ra giá trị nội tại của doanh nghiệp / CP. Và họ sẽ góp vốn đầu tư khi giá thị trường thấp hơn giá trị nội tại này .Đọc ngày bài số # 14 tại đây …
Ngày 24/2/2020, cô Vi đẩy giá vàng lên mức gần USD 1,700/ounce. Giá vàng Việt Nam ăn theo tăng đến mức gần 50 triệu. Nhiều người ùn ùn đi mua vàng. Có người còn vay tiền để lướt con sóng cô Vi này. Qua 25/2, giá vàng thế giới giảm đến mức 1630-1650 USD/ounce, giá vàng Việt Nam về giá 46-47 triệu. Nhiều nhà đầu tư thua lỗ.
Xem thêm: Hướng dẫn chọn mua nồi cơm điện
Không ai hoàn toàn có thể Dự kiến đúng mực giá vàng cả. Có thể giá vàng sẽ liên tục lên vì cô Vi, cũng hoàn toàn có thể giá vàng sẽ kiểm soát và điều chỉnh xuống, rồi lên lại hoặc lên rồi và xuống mạnh .Đọc ngày bài số # 15 tại đây …Chia sẻ bác Lâm Minh Chánh
Source: https://dvn.com.vn
Category: Cảm Nang
