Bảo hiểm nhân thọ: 12 điều nhất định phải biết trước khi tham gia

Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ là một quyết định quan trọng và cần được nghiên cứu kỹ càng. Dưới đây là 12 điều cần biết trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ:

1. Hiểu rõ mục đích của bảo hiểm: Xác định mục tiêu của bạn khi mua bảo hiểm nhân thọ, liệu bạn muốn bảo vệ gia đình, tích luỹ tiền dưỡng già, hay mục tiêu khác.
2. Loại bảo hiểm: Tìm hiểu về các loại bảo hiểm nhân thọ như bảo hiểm tất toán, bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm kết hợp với đầu tư, và quyết định loại nào phù hợp với tình hình của bạn.
3. Phí bảo hiểm: Tìm hiểu về số tiền phải đóng hàng tháng, năm, hoặc lần đóng một lần. So sánh phí của các công ty bảo hiểm khác nhau trước khi chọn.
4. Thời hạn hợp đồng: Xem xét thời gian mà bạn sẽ cần đóng phí và thời gian bạn sẽ nhận được tiền bảo hiểm trong trường hợp xảy ra sự cố.
5. Chi phí ẩn: Hỏi rõ về các khoản phí ẩn như phí quản lý, phí dịch vụ, và biểu phí.
6. Điều kiện bảo hiểm: Đọc kỹ điều kiện bảo hiểm để hiểu rõ về những trường hợp được bảo hiểm và những trường hợp bị loại trừ.
7. Phạm vi bảo hiểm: Biết rõ giới hạn của phạm vi bảo hiểm, bao gồm cả những trường hợp bệnh nền.
8. Quyền lợi và giới hạn quyền lợi: Hiểu rõ về các quyền lợi bạn có khi tham gia bảo hiểm và các giới hạn quyền lợi theo từng trường hợp.
9. Tình trạng sức khỏe: Cung cấp thông tin về tình trạng sức khỏe của bạn chính xác để tránh việc bị từ chối quyền lợi trong tương lai.
10. Chính sách hủy bỏ: Tìm hiểu về quy trình hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm và mức phí bạn sẽ phải trả khi hủy.
11. Hưởng lợi đầu tư: Nếu chọn bảo hiểm kết hợp với đầu tư, tìm hiểu về các tùy chọn đầu tư, lợi nhuận kỳ vọng và rủi ro.
12. Tìm hiểu về công ty bảo hiểm: Nghiên cứu về uy tín và độ tin cậy của công ty bảo hiểm trước khi đưa ra quyết định.

Trước khi ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn nên tìm hiểu kỹ lưỡng và thậm chí tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính hoặc luật sư để đảm bảo bạn đã hiểu rõ và đưa ra quyết định thông thái nhất.

Bảo hiểm nhân thọ là kế hoạch chu toàn cho tương lai cũng như bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ quy định và quyền lợi trong hợp đồng bảo hiểm để chọn được giải pháp phù hợp. Cùng Prudential tìm hiểu 12 điều quan trọng cần lưu ý trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ!

Bảo hiểm nhân thọ: 12 điều nhất định phải biết trước khi tham gia

Hiểu rõ vì sao cần mua bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ sinh ra xuất phát từ nhu yếu bảo vệ kinh tế tài chính người tham gia trước rủi ro đáng tiếc trong đời sống. Vào những thời gian khó khăn vất vả nhất, đối lập với những yếu tố về sức khỏe thể chất hay những lo âu về kinh tế tài chính, người tham gia càng nhận ra giá trị của bảo hiểm nhân thọ. Khi chọn tham gia giải pháp này, người mua nhận được rất nhiều quyền lợi và nghĩa vụ, từ chăm nom y tế, tương hỗ viện phí đến tương hỗ thu nhập trước biến cố, tương hỗ đóng phí và bảo vệ tương lai của con trẻ .
Ngoài ra, đây cũng là một kênh kinh tế tài chính dài hạn để góp vốn đầu tư và tiết kiệm chi phí bảo đảm an toàn, hiệu suất cao. Tuy nhiên, bạn cần nhớ rằng tiềm năng chính của bảo hiểm là bảo vệ. Vì thế, khoản lãi tiết kiệm chi phí của bảo hiểm nhân thọ không hề so sánh với lãi suất vay ngân hàng nhà nước hoặc những kênh góp vốn đầu tư khác .

Hiện nay, các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ vô cùng phong phú với nhiều lợi ích khác nhau. Do đó, bạn cần xác định nhu cầu ưu tiên để lựa chọn các loại bảo hiểm nên mua. Ví dụ:

• Nếu mong ước cho con đi du học thì hãy lựa chọn bảo hiểm nhân thọ giáo dục .
• Nếu bạn chú trọng đến nhu yếu góp vốn đầu tư, tích góp sinh lời thì nên chọn những gói bảo hiểm link góp vốn đầu tư .
• Trường hợp cần chuẩn bị sẵn sàng quỹ kinh tế tài chính cho tuổi về hưu an nhàn, ngay từ giờ đây hãy tham gia những loại sản phẩm bảo hiểm hưu trí .

>> Xem thêm: Bảo hiểm nhân thọ là gì và 5 đặc trưng cơ bản

Ưu tiên tham gia bảo hiểm nhân thọ cho người trụ cột

Người trụ cột cần mua bảo hiểm nhân thọ, vì đây là đối tượng người dùng trực tiếp lao động và tạo ra thu nhập chính cho mái ấm gia đình, từ nguồn thu nhập này mới chi trả mọi ngân sách tương quan hoạt động và sinh hoạt, học tập, y tế đến những khoản du lịch, vui chơi hay tích góp. Nếu chẳng may người trụ cột gặp biến cố ảnh hưởng tác động sức khỏe thể chất hoặc thậm chí còn qua đời, những mất mát về tình cảm thì khó hoàn toàn có thể bù đắp, nhưng sự thiếu vắng về nguồn thu nhập lại hoàn toàn có thể được sẻ chia trải qua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Mua bảo hiểm cho người trụ cột là cách thiết kế xây dựng nền tảng kinh tế tài chính vững chãi để bảo vệ cả nhà .

Chọn công ty bảo hiểm uy tín

Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường lê dài trên 10 năm, đó là chưa kể giải pháp bảo vệ mái ấm gia đình trọn đời. Cho nên bạn cần tìm một đơn vị chức năng uy tín để hoàn toàn có thể “ chọn mặt gửi vàng ”. Hãy ưu tiên công ty bảo hiểm nhân thọ nào có lịch sử vẻ vang truyền kiếp, tiềm lực kinh tế tài chính vững mạnh và chiếm hữu đội ngũ tư vấn viên giàu kinh nghiệm tay nghề, tận tâm vì người mua. Các nhân viên cấp dưới tư vấn bảo hiểm không chỉ yêu cầu gói loại sản phẩm tương thích cho người mua, chuẩn bị sẵn sàng lý giải mọi thông tin tương quan mà còn tương hỗ xử lý yếu tố trong suốt thời hạn hợp đồng .

>> Bạn có biết: Cách lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín?

Hiểu đặc điểm và quyền lợi của mỗi sản phẩm bảo hiểm

Nếu dựa theo khoanh vùng phạm vi, hiện có những mô hình bảo hiểm nhân thọ cơ bản sau : bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm trả tiền định kỳ, bảo hiểm trọn đời. Nếu dựa theo mục tiêu tham gia, hiện có những gói bảo hiểm nhân thọ tương quan bảo vệ, tích góp, góp vốn đầu tư, hưu trí hoặc giáo dục .
Mỗi mô hình bảo hiểm có điều kiện kèm theo tham gia, quyền hạn, ngân sách và đặc tính riêng không liên quan gì đến nhau. Để biết mình nên mua bảo hiểm nhân thọ nào tương thích, bạn cần tìm hiểu và khám phá rõ mẫu sản phẩm trải qua website của công ty bảo hiểm hoặc hoàn toàn có thể liên hệ trực tiếp với nhân viên cấp dưới tư vấn bảo hiểm .

>> Xem thêm: Tiêu chí lựa chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tốt nhất

Nắm rõ các trường hợp loại trừ bảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ trước rủi ro đáng tiếc, tuy nhiên không phải rủi ro đáng tiếc nào cũng được bảo vệ quyền hạn bảo hiểm. Chỉ những rủi ro đáng tiếc không hề lường trước, tác động ảnh hưởng xấu tới sức khỏe thể chất, thân thể và tính mạng con người của người tham gia trong thời hạn hợp đồng hiệu lực thực thi hiện hành thì mới được bảo hiểm và chi trả .
Đối với những rủi ro đáng tiếc có sẵn, do cố ý hoặc xảy ra trước thời hạn đáo hạn thì công ty bảo hiểm không chịu nghĩa vụ và trách nhiệm bồi thường. Chính thế cho nên quan tâm khi mua bảo hiểm nhân thọ là người tham gia nên nắm rõ những trường hợp loại trừ trong hợp đồng .

Cân nhắc khả năng tài chính của bản thân

Thay vì cố gắng nỗ lực đóng phí theo mức mong ước, người tham gia nên xem xét về tình hình thu nhập hiện tại. Nếu thu nhập không không thay đổi, những loại bảo hiểm nên mua là những loại sản phẩm có hình thức đóng phí linh động ( tăng / giảm phí đóng hằng năm ). Ngược lại, nếu thu nhập không thay đổi thì hãy chăm sóc tới mệnh giá bảo vệ của loại sản phẩm bảo hiểm .

Kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm, càng có nhiều lợi ích

Độ tuổi chung để tham gia bảo hiểm nhân thọ từ 0 – 65 tuổi. Tuy nhiên, thời gian tốt nhất để mua bảo hiểm nhân thọ là khi còn trẻ, bởi khi đó ngân sách bảo hiểm càng thấp, nhưng quyền hạn bảo hiểm lan rộng ra. Hơn nữa, ở thời gian bạn còn trẻ và có sức khỏe thể chất tốt thì thuận tiện được công ty bảo hiểm đồng ý chấp thuận hợp đồng. Chưa kể tham gia bảo hiểm nhân thọ càng sớm, thì quyền lợi và nghĩa vụ đáo hạn hợp đồng càng có giá trị, giúp bạn dữ thế chủ động triển khai mọi dự tính lớn trong tương lai .
Hãy xem bảo hiểm nhân thọ giống như thời hạn đang trôi qua, không hề dừng lại để chờ khi nào tất cả chúng ta có nhu yếu mới mua. Bởi điều kiện kèm theo của bảo hiểm nhờ vào vào tuổi tác và sức khỏe thể chất. Vì thế, hãy tham gia bảo hiểm đúng thời gian, để đạt nhiều quyền lợi và tự làm chủ cuộc sống .

Lưu ý đọc kỹ mọi điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm

Nhiều người thắc mắc mua bảo hiểm nhân thọ có an toàn không? Để đảm bảo an toàn, trước khi đặt bút ký hợp đồng, người tham gia nên tìm hiểu kỹ càng thông tin về sản phẩm, đọc kỹ các điều khoản để nắm rõ quyền lợi cơ bản, cũng như bảo vệ lợi ích cá nhân về sau, giảm thiểu rủi ro không đáng có. Bên cạnh việc tìm hiểu quyền lợi của sản phẩm bảo hiểm chính, bạn cần đọc kỹ các quyền lợi của sản phẩm bổ trợ kèm theo.

Cần kê khai thông tin minh bạch, rõ ràng

Người tham gia cần chú ý quan tâm khi mua bảo hiểm nhân thọ là phải kê khai thông tin cá thể, đặc biệt quan trọng là thực trạng sức khỏe thể chất một cách trung thực. Bởi thông tin được ghi nhận trên tờ khai là cơ sở để công ty bảo hiểm tính phí và quyết định hành động quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm. Nếu phát hiện người tham gia không nói thực sự, công ty bảo hiểm nhân thọ có quyền phủ nhận chi trả khi sự kiện bảo hiểm xảy ra .

Không giao khoán mọi việc cho đại lý/nhân viên tư vấn bảo hiểm

Thông thường, công ty bảo hiểm nhân thọ giữ nghĩa vụ và trách nhiệm chi trả quyền hạn cho người tham gia. Đại lý hay nhân viên cấp dưới tư vấn bảo hiểm chỉ tương hỗ giải đáp mẫu sản phẩm, hoàn thành xong thủ tục chứ không hề triển khai mọi việc, đặc biệt quan trọng là những thủ tục quan trọng như kê khai thực trạng sức khỏe thể chất. Chính cho nên vì thế không nên giao khoán mọi việc cho đại lý / tư vấn viên, dù đó là bè bạn hay người thân trong gia đình. Để bảo vệ quyền hạn cá thể, người tham gia nên tự kiểm tra hợp đồng, quan tâm pháp luật khoanh vùng phạm vi bảo hiểm, trường hợp loại trừ và theo dõi quy trình đóng phí .

Lưu ý về thủ tục và quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm

Quá trình tham gia bảo hiểm hoàn toàn có thể gặp phải sai sót về quyền hạn, ảnh hưởng tác động tới tiềm năng đã đặt ra. Vì thế, cần tìm hiểu thêm về thủ tục xử lý quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm của mỗi công ty, để hạn chế những rủi ro đáng tiếc phát sinh .
Tại Prudential, phương pháp xử lý quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm được diễn ra nhanh gọn với tiến trình đơn thuần, thuận tiện và chỉ nhu yếu những thông tin thiết yếu. Dưới đây là 3 bước đánh giá và thẩm định :

• Bước 1 – Tiếp nhận hồ sơ: Người tham gia có thể gửi yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm qua Zalo, Cổng thông tin Khách hàng PRUOnline và Văn phòng Prudential toàn quốc, với thời gian xử lý trong 1 ngày làm việc.

• Bước 2 – Thẩm định hồ sơ: Prudential tiến hành thẩm định dựa trên thông tin đăng ký, hồ sơ và chứng từ người tham gia cung cấp. Trường hợp cần bổ sung thông tin, Prudential sẽ gửi thư báo và tin nhắn yêu cầu.

• Bước 3 – Thông báo kết quả: Prudential gửi kết quả thẩm định tới người tham gia qua các kênh như Zalo, PRUOnline, SMS, Email và thư báo, tùy theo thời gian quy định.

Thực hiện đầy đủ trách nhiệm của bên mua bảo hiểm

Sau khi ký kết hợp đồng bảo hiểm, người tham gia nên thực thi khá đầy đủ nghĩa vụ và trách nhiệm của bên mua. Cụ thể :

• Đóng phí bảo hiểm định kỳ theo đúng thời hạn được pháp luật trong hợp đồng .

• Lưu giữ những sách vở, hóa đơn sau đóng phí để khiếu nại khi thiết yếu .

• Nếu đổi khác bất kể thông tin nào trên hợp đồng thì cần thông tin ngay với công ty bảo hiểm để kịp thời giải quyết và xử lý .

• Khi xuất ngoại, cần thông tin trước cho doanh nghiệp bảo hiểm về thời hạn và mục tiêu .

Trên đây là cẩm nang bảo hiểm nhân thọ thiết yếu, giúp người tham gia yên tâm khi thưởng thức những mẫu sản phẩm kinh tế tài chính này. Bảo hiểm nhân thọ đang trở thành hình thức dự trữ và tích góp văn minh tại nhiều vương quốc. Do đó, người tham gia nên khám phá kỹ càng về thông tin, pháp luật và nghĩa vụ và trách nhiệm trong hợp đồng, cũng như tìm hiểu thêm kinh nghiệm tay nghề mua bảo hiểm nhân thọ được san sẻ, để bảo vệ quyền lợi và nghĩa vụ tối ưu .

Source: https://dvn.com.vn
Category: Tư Vấn