Tổng quan về vay vốn kinh doanh và những điều cần biết
Mục Lục
Tổng quan về vay vốn kinh doanh và những điều cần biết
Vay vốn kinh doanh là một trong những hình thức cơ bản tương hỗ hoạt động giải trí tăng trưởng của doanh nghiệp, shop kinh doanh. Cùng SAPO tìm hiểu và khám phá ngay về tổng quan vay vốn kinh doanh và 6 điều không hề bỏ lỡ khi vay vốn kinh doanh .
Bổ sung nguồn vốn nhanh chóng với gói vay này
1. Tổng quan về vay vốn kinh doanh
1.1. Vay vốn kinh doanh là gì?
Vay vốn kinh doanh là hình thức vay vốn nhằm mục đích gia tăng, hỗ trợ nguồn vốn cho một kế hoạch hoặc hoạt động kinh doanh diễn ra sắp tới. Các cá nhân, chủ hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp đều có thể đăng ký.
Bạn đang đọc: Tổng quan về vay vốn kinh doanh và những điều cần biết
Hiện nay có 2 hình thức vay vốn kinh doanh thông dụng :
- Vay thế chấp
Vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay có gia tài thế chấp ngân hàng. Có thể hiểu đơn thuần, bạn sử dụng đất đai nhà xưởng để mang đi thế chấp ngân hàng vay vốn. Khi được ngân hàng nhà nước, tổ chức triển khai tín dụng thanh toán xét duyệt và gật đầu hồ sơ thì sổ đỏ chính chủ sẽ được ngân hàng nhà nước giữ lại. Sau khi hoàn trả tiền nợ, ngân hàng nhà nước sẽ trả lại sổ đỏ chính chủ .
- Vay tín chấp
Vay tín chấp là hình thức vay vốn kinh doanh không cần gia tài bảo vệ. Đơn vị cho vay xét duyệt dựa vào mức thu nhập và uy tín của người đứng ra vay vốn. Một số yếu tố cơ bản đó là :
– Mức độ uy tín của người vay : vị thế, cấp bậc trong xã hội, chức vụ nghề nghiệp
– Lịch sử tín dụng thanh toán người vay : đã từng vay / đang vay ở đâu chưa ? Có trả nợ trễ hạn hay không ? Có liên tục hay không ?
– Thu nhập người vay : thu nhập chính, nguồn thu
– Uy tín của công ty, doanh nghiệp, tổ chức triển khai mà người vay đang thao tác
Những yếu tố trên sẽ giúp ngân hàng nhà nước, tổ chức triển khai tín dụng thanh toán đưa ra quyết định hành động cho vay, số tiền cho vay và thời hạn cho vay .
Người vay cần phải xác lập được đúng chuẩn mục tiêu của mình : vay bao nhiêu, bao lâu, năng lực hoàn vốn như thế nào, … Thông thường nếu bạn vay vốn thấp thì nên lựa chọn vay tín chấp bởi thủ tục đơn thuần, lãi suất vay tính trên dư nợ giảm dần. Còn nếu bạn vay vốn lớn để góp vốn đầu tư, xây nhà xưởng, mua xe xe hơi thì nên lựa chọn vay thế chấp ngân hàng, với do thời hạn vay dài và lãi suất vay khuyễn mãi thêm hơn .
1.2. Đặc điểm của vay vốn kinh doanh
Vay vốn kinh doanh giúp doanh nghiệp nhanh gọn ngày càng tăng nguồn vốn để triển khai ngay kế hoạch kinh doanh đã đề ra .
- Hạn mức vay : Linh hoạt, tối thiểu từ 20 triệu đồng
- Thời gian vay : Linh hoạt, từ 6, 12, 18, 24, 30, 36, 48 tháng hoặc theo pháp luật từng ngân hàng nhà nước
- Cách trả lãi : Hoàn trả dần theo tháng, theo quý hoặc theo thỏa thuận hợp tác giữa 2 bên. Trả lãi bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản qua ngân hàng .
- Lãi suất : Lãi suất cố định và thắt chặt trong x tháng tiên phong ( x tùy vào từng ngân hàng nhà nước ), sau đó ngân hàng nhà nước vận dụng lãi suất vay sau khuyễn mãi thêm theo từng thời kỳ. Thời gian tính lãi suất vay mở màn kể từ khi cá thể / doanh nghiệp nhận tiền .
2. Phân loại theo đối tượng vay vốn kinh doanh
2.1. Cho vay đối với khách hàng là chủ hộ kinh doanh hoặc kinh doanh nhỏ lẻ
Mỗi mẫu sản phẩm vay sẽ có một mức lãi suất vay khác nhau. Tùy thuộc vào năng lực chi trả và mức độ uy tín mà đơn vị chức năng cho vay kiểm soát và điều chỉnh mức lãi suất vay tương thích .
Hộ kinh doanh dưới 10 lao động có thể đăng ký vay vốn
2.2. Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
Các doanh nghiệp SME với lợi thế nhạy bén, linh động, ít rủi ro đáng tiếc hiện đang là người mua tiềm năng được nhiều tương hỗ vay vốn từ những ngân hàng nhà nước .
2.3. Cho vay đối với khách hàng lớn
Có 4 mô hình mẫu sản phẩm vay vốn giúp doanh nghiệp bổ trợ kịp thời cho hoạt động giải trí sản xuất, kinh doanh :
Hình thức vay đa dạng, hạn mức lớn
3. Phân loại vay vốn kinh doanh theo mục đích vay
3.1 Vay đầu tư trang thiết bị, máy móc, nhà xưởng, đầu tư dự án
Người vay cần phải bảo vệ cung ứng được những điều kiện kèm theo :
- Độ tuổi: 21 – 65 tuổi, có năng lực tham gia lao động, không nhờ vào vào ai, tại thời gian đáo hạn khoản vay người mua không được vượt quá 70 tuổi
- Đăng ký kinh doanh:có giấy phép ĐK kinh doanh hợp pháp và thời hạn hoạt động giải trí kinh doanh tính đến thời gian vay vốn bảo vệ cung ứng tối thiểu theo lao lý của từng ngân hàng nhà nước
- Vốn tự có:tối thiểu phải chiếm 30 %
- Lịch sử tín dụng:Không có nợ xấu tại bất kể ngân hàng nhà nước hay tổ chức triển khai kinh tế tài chính nào khác
Các gia tài hoàn toàn có thể sử dụng để thế chấp ngân hàng vay vốn : Nhà đất, căn hộ chung cư cao cấp, đất hỗn hợp, phương tiện đi lại vận tải đường bộ, những sách vở có giá, … có ghi nhận hợp pháp của cơ quan chính phủ. Bên cạnh đó là những điều kiện kèm theo khác nhau như : diện tích quy hoạnh, thời hạn sử dụng, khoảng cách đường mặt tiền, …
Vay vốn xây dựng nhà xưởng
3.2. Vay vốn kinh doanh bổ sung vốn lưu động
Điều kiện vay vốn :
- Đăng ký kinh doanh: Giấy ghi nhận ĐK kinh doanh hợp pháp và giấy phép đủ điều kiện kèm theo tham gia kinh doanh so với những làng nghề. Thời gian hoạt động kinh doanh tính đến thời gian vay vốn bảo vệ cung ứng tối thiểu theo lao lý của từng ngân hàng nhà nước .
- Vốn tự có:tối thiểu phải chiếm 20 %
- Lịch sử tín dụng:Không có nợ xấu tại bất kể ngân hàng nhà nước hay tổ chức triển khai kinh tế tài chính nào khác
- Kế hoạch kinh doanh:khả thi, hợp pháp
- Nguồn tài chính:bảo vệ không thay đổi, có năng lực chi trả nợ vay cho ngân hàng nhà nước
Ngoài những điều kiện kèm theo trên, doanh nghiệp phải có gia tài thế chấp ngân hàng như : bất động sản có giấy ghi nhận hợp pháp, phương tiện đi lại vận tải đường bộ, máy móc trang thiết bị, sản phẩm & hàng hóa của doanh nghiệp hoặc một số ít sách vở có giá khác .
4. Hướng dẫn vay vốn kinh doanh ngân hàng
4.1. Thủ tục vay
Doanh nghiệp cần sẵn sàng chuẩn bị những loại sách vở dưới đây :
- Hồ sơ pháp lý cá nhân: gồm có CMND ( CCCD ), sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú hoặc xác nhận tạm trú, giấy xác nhận thực trạng hôn nhân gia đình, đăng ký kết hôn .
- Hồ sơ tài sản (nếu vay thế chấp):giấy ghi nhận quyền hợp pháp so với những loại sách vở như đất đai, nhà tại, gia tài gắn liền với đất, giấy phép kiến thiết xây dựng ; giấy ĐK, bảo hiểm của những phương tiện đi lại giao thông vận tải, …
- Hồ sơ chứng minh thu nhập:
– Nguồn thu nhập từ lương: hợp đồng lao động, bảng lương, giấy xác nhận lương hoặc sao kê lương của ngân hàng.
– Nguồn thu nhập từ cho thuê : sách vở sở hữu tài sản cho thuê hợp pháp, bản hợp đồng thuê
– Nguồn thu nhập từ kinh doanh : giấy phép kinh doanh, sổ sách ghi chép hoạt động giải trí thu chi, hóa đơn nguồn vào, hóa đơn đầu ra, hợp đồng kinh tế tài chính, hồ sơ thuế
- Hồ sơ mục đích sử dụng: Tùy thuộc vào mục tiêu sử dụng vốn của bạn mà cần chuẩn bị sẵn sàng những loại sách vở khác nhau. Ví dụ :
– Tiêu dùng : hợp đồng mua và bán sản phẩm & hàng hóa, hóa đơn bán hàng, …
– Sửa nhà, xây nhà : giấy phép sửa nhà, xây nhà ; hợp đồng kiến thiết khu công trình, bảng kê nguyên vật liệu sử dụng sửa nhà, xây nhà
– Mua nhà : hợp đồng mua và bán, sổ đỏ chính chủ, sách vở hợp pháp quyền chiếm hữu nhà đất
4.2. Quy trình vay vốn kinh doanh
Quy trình vay vốn kinh doanh diễn ra khá đơn thuần, gồm những bước sau :
- Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn: Khách hàng phân phối cho thanh toán giao dịch viên những thông tin về : mục tiêu sử dụng vốn vay, số tiền vay, thời hạn vay, gia tài ( so với vay thế chấp ngân hàng ), thu nhập trung bình, … Sau đó nhân viên cấp dưới sẽ trình làng gói vay tương thích và hướng dẫn người mua chuẩn bị sẵn sàng vừa đủ hồ sơ .
- Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay: Ngân hàng xác định lại những thông tin mà người mua phân phối và thực thi đánh giá và thẩm định lại hồ sơ .
- Bước 3: Xét duyệt khoản vay: Thẩm định hoàn tất, ngân hàng nhà nước triển khai lập yêu cầu tín dụng thanh toán và xin phê duyệt từ cấp trên có thẩm quyền. Sau đó, nhân viên cấp dưới sẽ gửi đến người mua thông tin về khoản vay đã được phê duyệt
- Bước 4: Giải ngân: Hai bên triển khai ký kết hợp đồng. Sau đó, ngân hàng nhà nước triển khai trách nhiệm giải ngân cho vay cho người mua bằng hình thức : tiền mặt hoặc chuyển khoản qua ngân hàng
Quy trình vay vốn kinh doanh diễn ra nghiêm ngặt
5. Lãi suất vay vốn kinh doanh
Tùy vào ngân hàng nhà nước mà mức lãi suất vay vay vốn khác nhau. Hiện nay, lãi suất vay tại những ngân hàng nhà nước giao động trong khoảng chừng từ 6 – 25 % / năm .
6. Vay vốn kinh doanh ngân hàng nào tốt?
Mỗi ngân hàng nhà nước / tổ chức triển khai kinh tế tài chính đều có những mẫu sản phẩm kinh tế tài chính ship hàng từng nhu yếu, phân khúc vay vốn của người mua. Việc duy nhất là bạn cần xem xét nhu yếu của mình, đó là số tiền cần vay, thời hạn trả nợ, nên vay hình thức nào … Xem xét kỹ chủ trương, điều kiện kèm theo đi kèm và lựa chọn một ngân hàng nhà nước uy tín, cho vay minh bạch, bảo đảm an toàn .
Hiện tại, SAPO đang hợp tác với những ngân hàng nhà nước, tổ chức triển khai uy tín như VPBank, TienphongBank, VietinBank, Easy Credit, Kim An Group … tương hỗ vốn kinh doanh cho những người mua đang và sẽ sử dụng ứng dụng bán hàng SAPO.
Với thủ tục vay vốn đơn thuần và tiết kiệm ngân sách và chi phí thời hạn so với việc làm việc trực tiếp với những đối tác chiến lược kinh tế tài chính, bạn trọn vẹn hoàn toàn có thể thuận tiện chiếm hữu nguồn vốn kinh doanh nhanh gọn .
7. Câu hỏi thường gặp về vay vốn kinh doanh
7.1 Sau bao lâu thì hồ sơ vay được duyệt?
Thông thường, hồ sơ vay vốn trực tiếp tại những tổ chức triển khai kinh tế tài chính được duyệt từ 1 – 7 ngày hoặc dài hơn. Số tiền vay càng lớn, hồ sơ vay càng phức tạp thì thời hạn đánh giá và thẩm định càng lâu, dẫn đến thời hạn xét duyệt khoản vay bị lê dài .
Đặc biệt thay, khi ĐK vay kinh doanh qua sự ra mắt của SAPO, khoản vay của bạn được giải quyết và xử lý và giải ngân cho vay ngân nhanh gọn, nhanh nhất trong vòng 24 h thao tác tiền đã được đổ về thông tin tài khoản của chủ shop kinh doanh .
7.2 Có thể thế chấp bằng tài sản nào để vay kinh doanh?
Bất động sản ( đất đai, nhà cửa, căn hộ chung cư cao cấp, đất hỗn hợp, … ) có giấy ghi nhận quyền sử dụng hợp pháp ; phương tiện đi lại vận tải đường bộ, máy móc, trang thiết bị có rất đầy đủ bảo hiểm và giấy ĐK và một số ít sách vở có giá khác .
7.3 Trả nợ trước hạn có bị mất phí không?
Trả nợ trước hạn được coi là một hình thức phá vỡ hợp đồng. Doanh nghiệp phải bồi thường từ 1 – 5 % / năm tính trên tổng số tiền trả trước, tùy ngân hàng nhà nước nếu vi phạm .
7.4 Vay vốn kinh doanh không cần thế chấp được không?
Có. Cá nhân / doanh nghiệp hoàn toàn có thể vay tín chấp .
Hiện tại, SAPO đang hợp tác với những tổ chức triển khai kinh tế tài chính cung ứng giải pháp vay vốn kinh doanh không cần thế chấp ngân hàng .
7.5 Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?
Các loại phí hoàn toàn có thể có gồm có : phí thẩm định và đánh giá hồ sơ vay, phí định giá gia tài, phí trả nợ sớm ( nếu có ), phí trả nợ trễ ( nếu có ), lãi suất vay phạt trả nợ trễ ( nếu có ), phí bảo hiểm, phí thu hộ, phí công chứng .
Tuy nhiên, những phí này khác nhau giữa những tổ chức triển khai cho vay, một số ít tổ chức triển khai không tính tiền trọn vẹn cho người vay .
7.6 Phí chậm thanh toán là bao nhiêu?
Tại 1 số ít ngân hàng nhà nước Bên vay phải thanh toán giao dịch cho ngân hàng nhà nước khoản nợ chậm với mức lãi suất vay bằng 150 % lãi suất vay hợp đồng .
7.7 Ngân hàng có thể hỗ trợ vốn kinh doanh tối đa bao nhiêu?
Ngân hàng cho vay số tiền bằng 70% giá trị tài sản thế chấp. Đặc biệt đối với tài sản thế chấp là vàng, sổ tiết kiệm hay đá quý thì số tiền vay tối đa có thể lên đến 80% giá trị tài sản.
Bạn hoàn toàn có thể ĐK vay vốn kinh doanh qua Sapo Fin bằng cách ĐK tại đây :
Trên đây là 7 điều quan trọng cần biết khi vay vốn kinh doanh. Hãy liên hệ với ngân hàng nhà nước uy tín để được tư vấn, tương hỗ cụ thể .
Source: https://dvn.com.vn
Category: Kinh Doanh
