Cẩm Nang Đầu Tư Và Quản Lý Tài Chính Cá Nhân | Tiki

CẨM NANG ĐẦU TƯ VÀ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

Kỹ năng tối ưu hóa hiệu suất cao đầu tư với quy tắc
“ Tam giác vàng quản lý tài chính ”

“Tam giác vàng quản lý tài chính” nghĩa là chi phí sinh hoạt chung chiếm 60% thu nhập hàng năm, tiết kiệm và đầu tư quản lý tài chính chiếm 30%, và quản lý rủi ro chiếm 10%. Nói cách khác, việc dùng ít nhất 40% thu nhập mỗi năm để dành cho kế hoạch đầu tư, quản lý tài chính và bảo hiểm có thể giúp bạn và gia đình từng bước tạo dựng cuộc sống ổn định và giàu có.
Tinh thần thực sự của kế hoạch tài chính nằm ở chỗ từng bước đạt được các mục tiêu và nhu cầu tài chính trong mọi giai đoạn của cuộc đời, và cuối cùng là đạt được cuộc sống hạnh phúc và sung túc. Do đó, dù đang ở giai đoạn nào của cuộc đời, bạn cũng phải chú ý đến việc lập kế hoạch tài chính.

* Các đoạn hay trong sách:

1. Mặc dù không ít người mơ ước làm giàu chỉ sau một đêm, nhưng trừ khi trúng số hoặc nhận được một cục tiền từ trên trời rơi xuống, nếu không thì tất cả chúng ta buộc phải dựa vào việc thiết lập kế hoạch quản lý tài chính mới hoàn toàn có thể thoát nghèo làm giàu, từ đó đạt được mục tiêu ở đầu cuối là tự do tài chính .
Tuy nhiên, để học được cách lập kế hoạch tài chính, thứ nhất tất cả chúng ta cần phân biệt sự khác nhau cơ bản giữa đầu tư mạnh, đầu tư và quản lý tài chính. Nói một cách đơn thuần, đầu tư mạnh là việc sử dụng những nhiệm vụ thời gian ngắn để kiếm doanh thu chênh lệch, nhưng những nhiệm vụ này thường chỉ tạo ra doanh thu thời gian ngắn chứ không hề thu được doanh thu vĩnh viễn và không thay đổi. Đầu tư là việc góp vốn nhằm mục đích mục tiêu thu được doanh thu tương đối hoặc thu nhập dòng tiền không thay đổi trải qua việc nắm giữ trong khoảng chừng thời hạn trung và dài hạn. Đối với quản lý tài chính, tất cả chúng ta cần dành cả đời để liên tục lặp lại quy trình tiến độ chu kỳ luân hồi sau cho những tiềm năng đời sống khác nhau : thiết lập ↓ kế hoạch ↓ triển khai ↓ xem xét ↓ kiểm soát và điều chỉnh .
Có câu tục ngữ rằng : “ Bạn không để tâm đến tiền tài, tài lộc cũng sẽ không để tâm đến bạn. ” Nó cho thấy tầm quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính so với đời sống là điều rất đỗi hiển nhiên. Nhưng nếu đầu óc chỉ nghĩ đến đầu tư mà hành vi lại là đầu tư mạnh thì tất cả chúng ta rất dễ sa vào cái bẫy của ham muốn làm giàu nhanh gọn, bỏ lỡ tầm quan trọng của việc phân chia gia tài và trấn áp rủi ro đáng tiếc .
Một lầm tưởng phổ cập khác là : “ Sau khi tôi có tiền, tôi sẽ học cách lập kế hoạch tài chính. ” Thực tế thì ngược lại, phải là “ Sau khi khởi đầu lập kế hoạch tài chính, tôi sẽ có rất nhiều tiền. ” Cũng giống như những người giảm cân mở màn ăn kiêng và tập thể dục, họ sẽ dần đạt được tiềm năng giảm cân, họ không nói : “ Chờ sau khi giảm được năm ký rồi, tôi sẽ khởi đầu ăn kiêng và tập thể dục. ” Vì vậy, nếu là một người trẻ tuổi mới bước chân vào thiên nhiên và môi trường văn phòng, khi nhận được tháng lương tiên phong, bạn hoàn toàn có thể ngay lập tức khởi đầu lập kế hoạch tài chính .
Ngoài ra, lập kế hoạch tài chính không chỉ là mua CP, quỹ tài chính hoặc bảo hiểm như mọi người nghĩ, cũng tuyệt đối không phải là để theo đuổi tiềm năng càng nhiều tiền càng tốt. Tinh thần thực sự của kế hoạch tài chính nằm ở chỗ từng bước đạt được những tiềm năng và nhu yếu tài chính trong mọi tiến trình của cuộc sống, và sau cuối là đạt được đời sống niềm hạnh phúc và sung túc. Do đó, dù đang ở quá trình nào của cuộc sống, bạn cũng phải chú ý quan tâm đến việc lập kế hoạch tài chính .
Sau cuộc luận bàn trên, tôi tin rằng mọi người sẽ nhận ra một điều rõ ràng là mặc dầu kiếm tiền ( thu nhập từ việc làm hay đầu tư ), tiêu tiền ( ngân sách hoạt động và sinh hoạt ), tích góp tiền ( gia tài ), vay tiền ( nợ ), tiết kiệm chi phí tiền ( tiết kiệm ngân sách và chi phí thuế ) và bảo vệ tiền ( bảo hiểm và tín chấp ) … đó đều chỉ là một phần của kế hoạch tài chính. Ngoài ra, nắm vững dòng tiền và phân chia gia tài cũng là một phần rất đỗi quan trọng trong việc lập kế hoạch tài chính .

2. Cuốn sách best-seller Cha giàu, cha nghèo đề cập rằng nếu coi tiết kiệm và đầu tư là các khoản mục chi tiêu và thực hiện chúng một cách có kỷ luật, chúng ta sẽ có cơ hội tích lũy được hũ vàng đầu tiên trong tương lai. Nói cách khác, khi nhận được lương, trước tiên bạn nên trích ra số tiền dự định tiết kiệm và đầu tư, rồi “chi trả” vào tài khoản tiết kiệm và đầu tư cá nhân, số tiền còn lại có thể sử dụng một cách tự do, như vậy chi phí hàng tháng của bạn sẽ không rơi vào tình trạng thấu chi.
Khái niệm này còn được gọi là “công thức tiết kiệm tiền của người giàu”:

Thu nhập – ( tiết kiệm ngân sách và chi phí + đầu tư ) = Chi tiêu .
Khi sẵn sàng chuẩn bị trước ngân sách cho số tiền tiết kiệm chi phí và đầu tư hàng tháng, sau đó trấn áp những khoản tiêu tốn hàng ngày, bạn hoàn toàn có thể tạo dựng cho bản thân và mái ấm gia đình thói quen tiêu tốn và lập ngân sách một cách hiệu suất cao, tương thích với thực trạng .
3. ” Các khoản nợ tốt mang lại cho tất cả chúng ta thu nhập, dòng tiền và những khoản khấu trừ thuế ; còn nợ xấu sẽ khiến tất cả chúng ta rơi xuống vực thẳm tài chính. ”
4. tiết kiệm chi phí và đầu tư phải được coi như một khoản tiêu tốn cố định và thắt chặt, như vậy thì tất cả chúng ta mới có thời cơ tích góp được “ hũ vàng ” tiên phong trong tương lai. David Bach, tác giả cuốn sách Các triệu phú tự động hóa, cũng tin rằng chỉ bằng cách coi tiết kiệm ngân sách và chi phí là ngân sách cố định và thắt chặt, tất cả chúng ta mới hoàn toàn có thể tích góp gia tài theo kiểu “ nước chảy đá mòn ”, “ mưa dầm thấm lâu ”. Vì vậy, thói quen “ tiết kiệm chi phí và đầu tư mang tính cố định và thắt chặt ” nên được tăng trưởng để thay thế sửa chữa ý niệm cũ ” thu nhập-chi tiêu-tiết kiệm ” .
5. Cái gọi là ” Tam giác vàng quản lý tài chính ” có nghĩa là ngân sách hoạt động và sinh hoạt chung chiếm 60 % thu nhập hàng năm, tiết kiệm ngân sách và chi phí và đầu tư quản lý tài chính chiếm 30 %, và quản lý rủi ro đáng tiếc chiếm 10 %. Nói cách khác, việc dùng tối thiểu 40 % thu nhập mỗi năm để dành cho kế hoạch đầu tư, quản lý tài chính và bảo hiểm hoàn toàn có thể giúp bạn và mái ấm gia đình từng bước tạo dựng đời sống không thay đổi và phong phú .
6. Do tính bất định trên thị trường đầu tư là rất là phức tạp, việc hớt hải chạy theo đà tăng-giảm của những loại sản phẩm tài chính một cách mù quáng hoàn toàn có thể dẫn đến hiệu quả vô ích hoặc thậm chí còn là thua lỗ nghiêm trọng. Do đó, so với những tầng lớp nhân viên cấp dưới văn phòng, đầu tư chia theo đợt sẽ tốt hơn đầu tư đơn lẻ, đầu tư với hạn mức cố định và thắt chặt và liên tục, cùng với đầu tư trung và dài hạn sẽ có lợi hơn đầu tư mua ra-bán vào thời gian ngắn. Chỉ cần bạn thực thi việc phân chia gia tài một cách ổn thỏa từ trước, phần còn lại hãy để thời hạn và lãi suất vay kép phát huy công dụng của chúng .

7. Với sự ra đời của kỷ nguyên quản lý tài chính toàn dân, ngày càng có nhiều người coi việc quản lý tài sản là mục tiêu chính trong cuộc sống, mong rằng một ngày nào đó có thể đạt được mục tiêu tự do tài chính và tự do thời gian, tận hưởng cuộc sống đủ đầy, dư dả. Tuy nhiên, việc tích lũy của cải không phụ thuộc vào thu nhập của một cá nhân là bao nhiêu mà nằm ở việc quản lý tài sản một cách hiệu quả. Vì vậy, lập kế hoạch tài chính có thể nói là điều tối quan trọng trong cuộc đời, tầm quan trọng của nó không kém gì việc thành gia lập nghiệp.

Về tác giả:

Chuyên gia quản lý tài chính hạng sang của Đài Loan, từng thao tác tại tập đoàn lớn truy thuế kiểm toán Deloitte và Touche, giảng viên của chương trình Chứng chỉ chuyên viên Hoạch định tài chính ( CFP ) thường trực Viện Nghiên cứu và Đào tạo Tài chính Đài Loan, hơn 20 năm kinh nghiệm tay nghề hoạt động giải trí trong nghành tư vấn đầu tư và quản lý tài chính .Giá mẫu sản phẩm trên Tiki đã gồm có thuế theo luật hiện hành. Bên cạnh đó, tuỳ vào loại loại sản phẩm, hình thức và địa chỉ giao hàng mà hoàn toàn có thể phát sinh thêm ngân sách khác như phí luân chuyển, phụ phí hàng cồng kềnh, thuế nhập khẩu ( so với đơn hàng giao từ quốc tế có giá trị trên 1 triệu đồng ) …..

Source: https://dvn.com.vn
Category: Cảm Nang